券商系科技创新平台样本:东吴金融科技FinTech之路

2016-10-23 由 发布 阅读(112)

2016年,金融科技(FinTech)成为互联网金融圈以及部分传统金融机构最流行的一词,在资产荒和监管日益严格的双重背景下,许多成熟的互金平台强调转型,然而对于谋求金融科技转型的互金机构,外界仍然雾里看花。近期《华夏时报》了解到,作为券商系科技创新平台的东吴金融科技,一直在低调前行中积极寻求金融科技之路。

“东吴金融科技要做的,是通过技术驱动构建一个围绕证券业务创新的‘平台+产品+服务’的综合金融生态体系。我们跨界整合了东吴证券、赢时胜、奥飞娱乐三大上市股东资源,从细分领域切入,已经落地了以理财为主的零售业务,机构业务和资产管理业务。”10月19日,东吴金融科技首席执行官李健接受本报专访时表示。

事实上,这家行事低调的公司,在今年已进行了一轮增资。其股东方之一赢时胜在今年8月30日发布公告称,向参股公司东吴金融科技增资4亿元,增资完成后占东吴金融科技28%股权。此番增资后,东吴金融科技实缴注册资本将达到2.5亿元,其资本实力已经使其位列国内金融科技公司第一梯队,而增资公告也显示出,科技成为其未来拓展金融全价值链业务的主线。

打造金融科技标杆

中国的互联网金融行业在过去三年间呈现爆发式增长,以P2P为主流形式的平台野蛮生长,随之爆发了诸多问题,出现倒闭、跑路等事件,行业整体受到拖累。自2016年以来,监管部门在秉承包容态度过后,监管细则陆续出台,业务边界逐步明确,行业开始转型洗牌。

成立于2015年6月的东吴金融科技进入时已经比较晚。目前落地的业务主要有三块,一是为C端用户提供传统的网上理财服务;第二是针对B端的机构业务,也即提供投融资一站式服务;第三是为包括机构投资者在内的高端客户提供资产管理业务。

“与纯粹的互联网平台相比,我们做网上理财业务,流量是短板,不过现在单纯烧钱靠流量获客的简单粗暴方式已经过了,主要还是看产品的‘质’,所以金融产品设计上首要考虑安全和稳健,而不会把规模排在首位。”东吴金融科技首席运营官陈晨向本报记者介绍说。

这种思路在科技触动下更为明晰。当前业内广泛已认为,专注于金融科技领域并能很好的与技术手段相结合,摒弃规模的单维度考量反而有利。

在调研完国内外大大小小的公司后,东吴金融科技于2016年初明确了金融科技战略方向。陈晨称,金融科技在国内并没无特别确切的定义,基本上各家机构都是按自身的理解在做。东吴金融科技的方向之一是希望首先能通过自主打造的资管交易平台在量化投资领域取得突破。另外,会先期在智能投研方向上提供一些产品和服务。

“量化投资对系统和技术的要求非常高,有时候比策略本身更重要。所以一方面我们在量化策略、资管系统方面做深入研发,自主开发的系统内测已接近尾声;另一方面也希望在运用过程中,将来能对外输出技术服务。”陈晨透露。

事实上,在传统金融机构中,尽管IT信息技术投入起步早,但是整体水平还处在基础阶段,与国外相比缺乏深刻的技术认识,也鲜见传统机构有大投入。李健告诉本报记者,在金融科技领域有更多的技术发挥空间,尤其是在金融交易的环节,前后都有科技功课要补。

本报也了解到,就在东吴金融科技此前低调获得赢时胜4亿增资之后,有券商机构发布研报指出,赢时胜增资东吴金融科技,加码Fintech平台,是看好东吴金融科技未来的业务发展潜力。东吴金融科技可以依托东吴证券强大金融创新实力、赢时胜在金融IT领域独特优势及豪华高管阵容,拓展基于技术的创新业务。

东吴金融科技在理财业务、机构业务和资产管理业务三大板块落地之后,目前对于最前沿的人工智能、区块链技术等,通过打造内外科技“两翼”的方式,均有投资和涉足。

稳扎稳打前行

随着利率市场化不断推进,无论是标准化的理财产品还是非标资产的无风险收益率都开始下滑,而频频爆发的P2P平台风险事件更是考验着互联网金融行业未来的发展之路。真正的金融科技企业应该如何,并无标准模板,业内较为广泛的共识是,区块链技术的兴起和人工智能的应用,有望重塑和改变行业格局。

转型中的中国互联网金融行业粗放式生长之后,寻找到合规而有盈利价值的业务方向颇为紧要。今年行业有两个明显的方向,一是转型金融科技,包括智能投顾、区块链技术等,这需要公司有很强的资金和技术实力;二是业务上更看好基于场景的消费金融,而这对资源整合和风控能力要求更高。

对于仅仅一年多时间的东吴金融科技来说,李健认为算是进入了金融科技2.0阶段。也就是说,无论是对个人还是机构投资者,在专业的金融业务能力和资源实力上,用科技手段来筛选信息,辨别需求,以便更精准地提供金融全价值链的服务和解决方案。

“这个阶段的金融科技不是简单地停留在渠道的改变上,而是全面介入包括投融资、财富管理在内的传统金融业务链。”李健表示。

从东吴金融科技等这类从传统金融机构衍生出来的创新平台发展路径来看,相较于纯粹的互联网公司,会先观察,颇为谨慎,偏好稳扎稳打。尽管如此,随着人工智能在金融领域应用的现实化推进,技术所带来的金融价值链改变,已经打开了下一步竞争窗口。

以今年炙手可热的区块链技术为例,国内大大小小已有百家公司参与。李健坦言,区块链技术的最大好处是降低大家达成共识的成本,但是单靠一家推动不起来,必须有一个联盟依靠多方推动。金融行业本身具有监管的天然需求,在金融行业推行区块链技术需要多家金融机构达成一致,以及监管的跟进,实际落地估计还需要三五年。

无论是区块链技术的发展,还是东吴金融科技要成为一家真正意义上的金融科技公司,都是一场硬仗。“我们希望把布局的每一块业务都夯实,不会推进太快。”李健说。

本文转载自 华夏时报(http://finance.sina.com.cn/roll/2016-10-21/doc-ifxwztrt0088722.shtml) 作者 胡金华