美劳工部:机构理财的对退休账户的信托责任

2016-07-10 由 发布 阅读(68)

近期,美国劳工部对机构理财制定了新规,以确保退休人员的投资达到利益最大化。

许多美国人认为理财机构的责任就是最大程度的为客户盈利并且向他们披露潜在的投资风险。但事实上情况并非如此,只有像注册财务计划师和注册投资顾问这样对客户遵守受信标准的人才必须以客户的利益为先。而股票经纪人和其他不用对客户遵守受信标准的人就可能为了自己的利益,向客户推荐一些风险更高的产品比如基金和股票等,从而损害的客户的利益。这一情况对退休人员的影响更大。

对此,美国劳工部近期规定理财机构在为退休账户理财时必须以客户的利益为先。虽然这项新规在2018年1月才实行,并且只针对那些享受税收优惠的退休投资账户,但这却是意义重大的一步。先前的一项统计估计理财机构每年对客户造成的损失高达170亿美元。美劳工部的这一新规,将在十年中为退休投资者节约400亿美元。基于新规,理财机构会为客户选择低成本、低风险的理财产品。

新规还规定理财机构向客户收取固定费用的佣金,不再根据交易次数向客户收取。尽管如此,各理财机构的收费结构仍可能存在差异。投资者要根据自己的实际情况选择最为合适的机构理财。

过去,一旦客户将401(k)(一项享受税收优惠的退休金储蓄计划)账户上的钱转到个人退休账户上,理财机构将不再受信用标准的约束将客户的利益放在第一位,而新规出台后,理财机构则必须向个人退休账户负责,从客户的利益最大化考虑投资方案。

但一些股票经纪人指出新规存在弊端,比如一些小额账户可能因为对理财机构来说无利可图而受到冷落。然而实际情况是,仍有很多理财机构为小额账户提供理财服务。路透社的一篇文章犀利的指明了投资者与机构理财的关系:“不是理财机构选择客户,而是客户选择理财机构。”