美国人的私人理财误区

一、对当下形式一无所知

根据美国社会保障总署的数据，在1980年仅8%的退休人员对退休金的使用有明确的私人理财计划。而在2008年，这一数据已经上升到了31%。这表明，现如今越来越多的美国人会在有钱有闲的基础上进行私人理财。

而不幸的是，大多数的投资者不懂什么是金融，更不懂如何进行投资。2012年，根据美国金融行业监管局的调查数据，一份只有5个问题的关于金融基础知识的调差问卷中，美国人只回答对了2.9个，只有14%的人回答对的全部问题。这些问题囊括了风险、通胀、利率和贷款等方面。

除了对金融和投资一无所知，美国人也并不关心资本市场。显然，如果对市场上正在发生什么一无所知，就很难做出正确的理财决定。在几个月后的盖洛普民意测验中，只有7%的受访者表示他们的投资取得了成功。

二、过于频繁的买进卖出

根据美国达尔巴公司的数据，过去30年中，投资者在股票市场平均每年的回报率是11%，而股票基金的年回报率仅为3.69%。

为什么投资者不能得到更多的回报？因为有各种各样的费用支出“吃”掉了他们的收益。根据美国晨星公司的数据，投资者的平均费用比率为1.23%。

除此之外，投资者过于频繁的买进卖出也影响了他们的收益。正如美国金融监管局的资深投资教授沃尔什.格里所言：“投资者购买证券，买卖股票所产生的服务费和佣金，这些费用将会吃掉投资者们的收益。”

三、轻信他人来管理他们的私人财产

根据盖洛普名义测验的数据，有75%的投资者会向寻求建议以制定私人理财计划。问题在于，投资者该听取谁的建议呢？各式各样的私人理财产品让人眼花缭乱，股票经纪人们和理财顾问们也对如何投资各执一词。

理财顾问和股票经纪人的区别在于：理财顾问对他们的客户基于受信标准，必须把投资者的利益放在首位。这也就是说，他们必须避免利益冲突，充分公开其信息，并且寻求低成本的投资。

股票经纪人们，也称自己为理财顾问。但他们在为客户制定私人理财方案时没有一个统一的业内标准。他们只是基于自己对风险以及投资回报的预测向客户推荐他们认为合适的理财产品。股票经纪人所推荐的理财产品的价格一般比理财顾问所推荐的要高。

此外，这些理财顾问和股票经纪人从投资者手中拿到的工资，也直接影响了他们为投资者推荐这样的理财产品。当然，投资者也不妨像其他投资者打听一下这些理财“专家”们与客户的关系。毕竟，他们不太可能向关系差的客户推荐好的私人理财产品。当然，适当调差一下理财顾问们的背景，以确保他们的良好的工作以及诚信记录也是非常有必要的。