LIMRA：机器人投顾行业尚存巨大发展空间

机器人投顾越来越受到投资者的青睐。原因有如下两点，第一，传统投资机构收取高昂佣金、理财成本高。第二，机器人投顾能根据客户的收入情况自动为客户定制投资计划，不仅收取的佣金更低廉，提供的投资产品种类也更加丰富。

美国寿险行销研究协会(LIMRA)的一项针对机器人投顾的调查发现机器人投顾行业还有巨大的发展空间。因为多达81%的消费者甚至连机器人投顾的概念都不甚了解。

随着年龄的增长，年纪越大的投资者对机器人投顾的了解程度就越低。这份调查发现，婴儿潮时期（二战结束后）出生的美国人中仅有2%的人熟悉机器人投顾这个概念，而使用机器人投顾的人仅占1%。1965-1980年间出生的美国人中有13%的人熟知机器人投顾这个概念，使用机器人投顾的人占到了7%。1980-2000年出生的美国人中有20%的人了解机器人投顾的概念，使用的人占到了11%。从这组数据中能得出两个结论，一是年轻人对科技产品更加敏感，对机器人投顾的使用率更高。二是在听说过机器人投顾的人中，有一半的人选择使用机器人投顾，可见只要机器人投顾行业加大宣传力度，就能吸引大量新用户。

除了吸引年轻客户之外，这些智能投资平台还在尝试吸引高净值客户（净资产达到50万美元以上的人士），这些人大多不愿意听取传统理财顾问的投资建议，更愿意自主理财。现如今，越来越多的高净值人士将一小部分资金交给机器人投顾投资以测试它们的投资能力。但大多数机器人投顾不能满足高净值人士相对复杂的投资需求。美国寿险行销研究协会在调查中建议，传统投资顾问和智能投资顾问的结合能更全面的满足用户的需求，所以传统投资顾问和机器人投顾的未来一定是合作而不是竞争。

一旦两者合作，受惠的不仅仅是高净值客户。根据美国寿险行销研究协会早先的研究，1980-2000年间出生的年轻的一代希望了解当前的国际经济局势，而不单单满足于运用机器人投顾进行投资。有超过一半的年轻人希望在人寿保险方面得到专业的建议，80%的年轻人希望得到储蓄和财富规划方面的指导，而这些都是机器人投顾所不能提供的。除此之外，年轻投资者们还十分愿意与父母推荐的理财顾问进行合作。所以，传统的理财机构与智能投资机构合作不仅能吸引高净值人士，还能吸引年轻的投资者。
机器人投顾之所以如此受欢迎的原因之一是因为在“牛市”中，人们很容易通过机器人投顾赚到钱。而传统投资顾问在“牛市”中承受的投资风险更高，即使是最远见卓识的投资顾问也会投资失误。

然而，机器人投顾在“熊市”中的表现有诸多不尽人意。而一位合格的理财顾问在“熊市”的表现相比之下可圈可点。对于投资者来说，最好的选择就是雇一位既能提供专业投资指导又熟练操作机器人投顾平台的理财顾问，这样一来就能在“牛市”时降低投资成本，在“熊市”时减少损失，并且满足投资者复杂的投资需求。