传统银行业与新兴金融科技,孰优孰劣?

2016-07-05 由 发布

根据《经济学人》的报道,在过去五年中超过250亿美元的资金投向了金融科技行业,超过4000家金融科技公司正挑战着银行业的各项业务。美国的GDP中有大约1.2万亿来自于金融服务行业,并且未来这一数字还可能继续增长。

在当下银行业与金融科技行业的竞争中,银行业有其传统优势。传统银行业在资金安全方面有良好的信誉,与客户保持着良好的关系,拥有客观的品牌价值,和大量的金融服务以及金融产品。

金融科技公司大多资金充足、执行高效,例如:索菲公司(SoFi)、财富前言(WealthFront)、Billguard,、Square,、Wealthfront,、Venmo和Neighborly。这些新型的金融科技公司业务十分周到,从助学贷款的融资和支付过程到向社区贷款促进社区投资。通过这些周到的服务和敢于变革的精神,金融科技公司正在一点一点的分食原本属于银行的市场。

虽然有些人预测银行业的未来会像当初的大型计算机一样走向灭亡,但只要银行业像那些新兴金融机构一样敢于创新,银行业的前景会依旧繁荣。

在如今行业规则多变的背景下,银行业的优势在于银行有足够的资本去投资科技产业并利用开源软件创新。有远见的金融机构则在不断的提高自身的技术水平。传统银行业和新兴金融科技行业相互竞争,谁更注重客户体验,谁能提供更富洞察力的数据分析,谁在网络安全领域更甚一筹就能赢得这场竞赛。而所有的这些都需要计算机技术的支持。

根据Beyond公司2015年12月的数据,有53%的用户希望网上交易能更快捷,有50%的用户希望能更轻松的登录自己的账号。在这样一个高效的移动互联网时代,银行必须向客户提供更高效更简便的交易服务。

从Beyond的报告来看,银行较之新兴金融科技行业有自己的优势。在报告中有48%的用户表示,相比起金融科技公司,银行的可信度更高,个性化服务更周到。

但讽刺的是,银行最大的客户体验优势:一站式服务和多样化的金融产品及服务,也是其最大的竞争劣势。这是因为许多传统银行的业务结构就像一个杂乱不堪的仓库:为个人设计的产品和服务是一项单一的业务,而这项单一的业务却涉及到了不同部门的信息系统,更糟糕的是这些部门间的相互沟通不畅,这就造成了银行业务十分低效。要改变这一劣势,银行必须能够自动分析客户的信息,并且有效利用。

这其中,运用技术的能力必不可少。金融科技行业较之银行的优势在于金融科技公司能利用开源软件建立数字化平台,在此平台上发布新的产品、收集客户反馈并加以改进。

安全问题也是消费者的一个重大考量。这里的安全问题既包括对安全风险的预判,也包括实际的金融信息的保护。这一点传统银行业比起新兴金融科技行业来说更甚一筹。银行们清楚的知道自己是黑客攻击的目标,所以会在保护客户信息安全的问题上花费大量的时间和精力。而新兴的金融科技公司则需要做进一步的努力,根据Byond公司的数据,71%的用户希望数字交易平台能保证客户的信息安全。

银行业最大的优势在于“守规矩”。像银行这样的大型金融机构长期以来受监管层面的监管,十分熟悉行业的规则。“优步”现象就是一个很好的例子。当拼车服务刚兴起是,传统出租车行业猝不及防,以至于优步能快速的抢夺传统出租车行业的市场。但随后,多国政府相继出台了打车行业的行业规范,优步这样的新兴金融科技创业公司的发展就收到了压制。有远见的金融科技公司能预料到这些情况,我们预计未来很有可能传统机构会与创业公司展开合作。

当传统银行业正在为如何能留住老客户而发愁时,新兴金融科技业正苦恼于如何才能吸引新客户。传统银行业与新兴金融科技业的竞争在所难免,只要银行能够实施变革、利用科技就能在这场战役中利于不败之地。