智能投顾 让理财管理更科学高效

智能投顾由来？

智能顾问诞生于2008年金融危机期间，在此之前，财富管理类的软件只卖给财务顾问。而智能投顾的出现直接跳过了人工顾问这一环节，用户只需要将自己的个人资产状况同步到开立的账户中，平台就能自动进行分析，为其“量身定制”最适合的投资组合。

根据Aite Group的统计数据，目前在智能投顾管理下的资产规模已经达到了500亿美元。Betterment和Wealthfront是美国最大的两家智能投顾公司，其中Betterment旗下管理着15万用户，资产总额达到了39亿美元。

智能投顾因何如此火热？

从智能投顾自身的特点来看，一方面，智能投顾的操作方式非常简便，用户只需要回答和风险承受能力以及投资时长相关的几个简单问题，系统就会自动分析出适合他的投资理财产品。另一方面，与传统投顾业务相比，智能投顾在交易费用方面有所降低，这成为了智能投顾的一大亮点，为达这一点，系统会自动挑选手续费较低的交易型开放式指数基金（ETF）投资产品。

从投资者角度来看，现代人们对投资理财的需求越来越大，投资者们往往追求以更少的投入获得更高的收益，“智能投顾”概念的出现，很好的满足了人们对理财方面的需求。

智能投顾发力的方向？

一、优选优质资产。目前大部分智能投顾平台的资产是非标资产，如果未来需要转变为标准资产的话，那么对平台来说是个挑战。在互联网业态中运用大数据和其他的特别风控手段，将资产进行信用风险定价，给中国资本市场输送更多证券化的资产、证券化的工具，这是奠定智能投顾最基本之基础。

二、是分散风险，这是资产配置的一个最基本的理念。如果强调财富需要去抵御不同经济周围的风险，必然需要把财富、资产进行分散化、多元化。

三、是优化用户体验。在进行资产配置时，越来越多的客户要求能提供个性化、多元化、全方面的方案，但由于国内智能投顾业务还处于刚刚起步阶段，智能投顾平台很难同时达到这些要求。所以从用户需求导向出发，努力设计出有用户体验最好的、为不同人群做出不同资产配置的产品，也是国内智能投顾的发力方向之一。

但实际上，目前国内市场上狂炒“智能投顾”这一新概念，很多均有“炒作”之嫌。但正因目前无论是投资人还是从业者对于资产管理都存在不理性、不科学的理念的行为，恰恰能反映出社会迫切需要更可靠更周全更有技术含量的资产管理和投资理财方式。