机器人投顾进军中国市场,文化差异或成最大阻力

2016-07-24 由 发布 阅读(48)

今年3月,“阿尔法狗”与韩国围棋名将李世石的人机大战备受关注,最终,李世石1:4不敌“阿尔法狗”。此战之后,中国市场对人工智能的关注度陡然上升,在金融证券领域也也不例外。近期,不断有理财机构推出了自己的机器人投顾。撇开这些机器人投顾良莠不齐的质量不说,国内投资者对机器人投顾大多还持观望态度。

但在国外,机器人投顾的发展可谓是左右逢源,就连传统投资顾问也受到了影响。今年上半年,苏格兰投资银用智能投顾代替了150为传统投资顾问的岗位。在英国脱欧后,智能投资顾问所做的投资组合最多仅下降2.5%,这一数字远远低于传统投资顾问的投资组合的风险值。

拿美国公司举例,许多传统的金融业巨头如富达(Fidelity)、先锋(Vanguard)和嘉信理财(Charles Schwab )都在加紧开发自己的机器人投顾产品,就连不少银行也正准备开发数字化金融服务。

虽然机器人投顾在美国的发展如火如荼,但它在很多新兴市场国家,尤其是中国的发展前途还尚未可知。但任何一个美国公司都不会放弃远东的机器人投顾市场,尤其现如今中国作为全球范围内增速最快的经济体。

那么,机器人投顾行业在亚洲到底有没有发展前景呢?在中国,不受待见的不单单只是机器人投顾,事实上,传统的投资顾问日子也不好过。根据一份嘉信理财的分析报告,只有12%的中国受访者表示曾经咨询过投资顾问来制定理财计划,而在美国,有67%的受访者表示会根据投资顾问的建议制定理财计划。在全球范围内,平均64%的受访者表示会咨询投资顾问来帮助他们制定理财计划。

为什么中国人对理财顾问如此抵触呢?这也许和中国的文化有关。中国人普遍倾向于根据亲朋好友的建议来制定自己的投资计划,他们普遍担心那些素不相识的理财顾问们会把他们的钱骗走。退一步来说,即使这种对投资顾问的偏见在中国压根就不存在,机器人投顾也不太可能在中国大受欢迎。因为当中国的投资者想要获取投资建议的时候,他们更倾向于和投资顾问进行面对面的交谈,而不是和一个计算机程序交谈。

虽然到目前为止,机器人投顾还没有在全球范围内打开市场,但许多专家都预计在未来这种尴尬的局面有望被打破。随着年轻投资者的崛起,他们比起父辈更喜欢使用数字化的理财产品,此外,机器人投顾的投资成本比起传统投资顾问来说也相对低廉。随着机器人投顾服务越来越便捷,相信会有越来越多的人选择机器人投顾。当然,随着年轻人所拥有的财富越来越多,他们的投资能力也越来越强,机器人投顾行业在亚洲市场的兴荣指日可待。

一家位于中国香港的证券公司近期推出机器人投顾业务,并且最低投资限额为1万美元。在未来这家创业公司还计划继续降低最低投资限额以吸引更多的客户。公司向客户收取0.88%的佣金,在制定理财计划之前,投资者被要求填写一张表格,机器人投顾会根据表格上的答案为投资者制定合适的投资组合。最近,该创业公司还投资的美国的交易所买卖基金,以低廉的价格和多样化的选择备受投资者青睐。

虽然短期内,中国投资者对理财顾问的偏见不能完全消除,但随着机器人投顾全球化进程,越来越多的人会接触到机器人投顾这一概念。发展中国家的传统文化一定会和新兴机器人投顾相融合。