金控集团在金融科技背景下的风险防范

2020-11-11 由 发布 阅读(279)

伴随着金融科技的崛起,国内各类金融控股集团都纷纷利用大数据、人工智能、云计算以及区块链等新技术不断创新自身原先的产品和服务。这其中,互联网金融集团当属收益最深的,他们凭借这前期积累的互联网客户群体和金融科技的优势,对自身的金融业务也进行了开发更新。但疯狂的背后,金融科技带来的风险也是不容忽视的,金融科技风险防范给金融监管带来了新的挑战,只有正确合理的运用金融科技,才能做好风险防范工作。

金融科技在很多方面改变了金融行业,解决了效率和信息对称问题,帮助创造价值的人更准确、更及时地创造价值,因此越来越多的金融控股集团正通过以金融科技为主导的合作模式参与其中。同时,这种技术变革改变了很多企业原有的经营理念,在互联网传播、自由和开放的影响下,金融风险也会呈几何级数扩张。金融科技并没有改变金融业务固有的风险属性,而金融科技的开放性使金融风险更加明显,进一步增强了风险的传染性、广泛性和突然性。大量新技术渗透到金融业务和管理的各个方面,带来的风险更加复杂,风险防范更加困难,甚至引发系统性金融风险。

金融科技背景下需要风险防范的首先就是新技术的安全问题。由于一些新技术未经过充分验证就被推广和使用,可能会产生新的漏洞、攻击情况和攻击方法,主要体现在数据安全、交易安全、个人和企业隐私保护、身份认证的准确性等方面。其中包括以下四点:

(1)数据滥用:非法收集个人信息,未经授权买卖、分析和使用数据。

(2)数据泄露:企业或事业单位内部数据和个人隐私数据的泄露会带来极大的危害。

(3)数据污染:模型可靠性和数据安全性都会影响使用结果。

(4)数据造假:与传统方法相比,网上贷款人的身份认证和信用水平评估更加困难,信息更容易被伪造,贷款人面临信息造假和欺诈的风险更高。

其次是金融科技伪创新的问题。不考虑合规性而使用新技术将会把不健康的金融产品引入金融市场。如果不及时停止,必将给金融市场的稳定带来巨大挑战。例如,当销售人员面对有业务压力的客户时,可能信息不充分,风险披露不足,导致贷款给无法偿还的客户。如果不能对金融科技伪创新风险防范,那么这不仅可能导致系统性风险,甚至可能引发暴力催收等社会问题。

最后是信息不对称的问题。在这个金融市场不断创新和快速变化的时代,监管者需要及时获取与金融技术风险相关的数据和信息,因此监管者更难监控和防范风险。许多金融科技公司不再需要像传统金融机构那样披露必要的信息。同时,支持其操作的算法和程序非常复杂,难以理解。在这种情况下,决策者和监管者无法获得足够的数据和信息,也无法准确评估。在这种没有充分事实或不作为的被动监管困境中,监管者可能陷入盲目监管,风险防范效率大大降低。