金融科技场景应用：移动支付

近年来，随着5G、AI等信息技术应用的迭代升级，移动支付大幅迈向了智能化领域的升级。5G以低延时、高传输、严加密等优势著称；AI具有智能运算、大数据分析、自主学习并决策等特点。两大技术在移动支付的应用上深度融合，不断攻克各个细分领域的难题，在现有基础上深化拓展并创新，不断优化移动支付的场景与方式，保障支付安全与支付闭环等全方位智能化提升。

首先是支付模式和智能化应用的升级，利用5G的信息科技技术与智能AI机器终端的融合应用，为银行的传统业务提供了更便捷更直观的服务提升，为用户提供了轻量级、个性化、定制化的多功能支付服务。以工行的5G消息平台为例，基于AI的文本分析与语意理解，在于用户的使用中实现人机交互的智能场景应用。

其次是支付安全的智能升级，AI的介入为移动支付带来了很多想象空间，具体应用层面除了解决了海量交易的并行计算问题，还植入了智能决策运算能力和智能分析处理能力，为整个交易生态闭环提供了强大的安全保障。以西安银行为例，凭借AI技术对移动支付交易数据流程的全覆盖，包括数据搜集、数据存储、数据管理、数据监控、风控预警等全流程“天网”监控，大大提升了银行的支付安全保障能力。

场景应用的需求与技术驱动方向相辅相成，共同推进了支付领域的智能化升级，在不断覆盖各类商户和消费者对支付场景层出不穷的新模式需求时，始终秉持稳定性、便捷性、安全性、合规性的安全底线，同时设计热点场景的终端及服务，实现智能化应用。具体应用来看，智能支付终端已实现为商户提供各类面向会员服务，如会员营销、数据分析、店铺管理等智能运维功能，成为维系商家与用户间关系的纽带，也弥补了产业链上下游管理的缺失。以“SaaS支付系统”为例，在支付智能终端中嵌入SaaS应用，整个产业链的资金流转和结算变得更高效、更便捷、更透明，不同收付结算方式与商户财务管理问题迎刃而解，大幅提高了整个产业链的效率，并嵌入线上营销、线上获客等增值服务。

技术成熟迭代为智能终端的支付功能奠定了扎实基础，伴随着AI机器学习、物联网的普及、生物识别的演进、区块链的普及，各类支付方式的智能化发展突飞猛进，使得支付终端智能化得以实现。截止2021年年底，支付终端的智能化形态已从最早的接线POS机，朝着形态各异的无线支付终端演进，如语音识别POS机、蓝牙POS机、扫码POS机、人脸识别POS机、无卡支付POS机等等，无线终端除了智能化，体型上也更小型更便于携带，安全保障等底层逻辑也与现实更贴近，使得用户的支付体验大幅提升。

在疫情肆虐的当下，跨境支付的需求量呈爆发式增长，成为新晋热点场景。疫情的这两年，由于各国制作业受不同程度影响，故跨境电商发展迅速，跨境交易规模与日俱增，跨境转账和汇兑的需求也在井喷。据中国支付清算协会数据统计，2021年间，境外外币支付系统处理业务同比增长72%，交易金额增长64%。境内外币支付系统业务量在疫情的笼罩下，呈现逆势增长态势，跨境转账业务迅速成长，迎来了发展窗口期。

伴随跨境支付业务的成长，为了迎合用户和市场的深层次需求，智能应用和模式创新也不停歇。如今，跨境支付领域的主要矛盾诸如交易周期长、交易成本高、回款安全性低、平台自主性弱等几大问题，在交易量逐步扩大的情况下，矛盾尤其放大，利用智能化应用提升跨境支付效率和体验成为了重中之重。头部赛道的机构纷纷扎入跨境支付领域，打造跨境交易平台，为跨境电商实现“降本增效”的目标。以蚂蚁为例，推出了Trusple平台，在区块链技术的加持下，实现从订单到付款到回款的全链路安全保障，在保障支付安全的同时，解决货款未及时到账、供应商未按时发货、跨境退换货等核心矛盾。