金融科技智能风控技术创新升级

1、智能风控行业向合规化发展

自从2019年开始，金融领域智能风控被我国监管部门列为重点整治对象，加力度整治不良的行业现象。国家接连立法《网络安全法》和《数据安全法（草案）》，政府提议强监管、严要求金融机构的风控大数据应用。

由于金融行业拥有广泛的客户群体，海量的数据资金，超高的隐私保密等特点，所以金融行业的重心依然放在金融风险的防范与控制上面。一行两会不断发布与金融领域风控安全相关政策，用以加强金融行业信息安全保障工作。2020年内4月，《金融数据安全数据安全分级指南（送审稿）》被央行和银保监会整理之后提交。内容提出规范金融行业数据的使用安全，满足法律法规，并对数据资产进行分级，然后再进行分级技术保护，智能风控在金融行业里开始进入规范化、有序化发展的新阶段。

2、“5G+物联网”打开发展新空间，行业风控智能化水平大幅度提高

5G和物联网的快速发展，加速打开万物互联时代的到来。5G和万物互联帮助金融领域的业务框架更加完善，大数据技术为金融风控赋能。金融数据在合规合理的情况下，通过万物互联技术得到客户数据，对其进行智能化风控评估。

在5G网络能力的帮助下，通过多样化终端可以得到客户交易习惯与偏好之类个人信息。还可以通过万物互联远程获取企业的生产经营状况、物资仓储等资料。随着金融数字智能化的发展，线上贷款申请平台也随之应运而生。最终建立智能的信贷风控系统，搭建多维精益管理的风控体系，全力帮助金融风控智能化水平提高。

3、智能风控全面升级，突破传统动产融资思维

中国动产规模拥有70万亿，但是动产融资远远低于发达国家，仅有5万亿-10万亿。我国的动产融资发展空间巨大，期待改革与创新。金融行业的信息不完全降低了金融行业的运作效率，致使出现了金融风险，“看不住、抢不到、处置难”成为了动产融资目前需要解决的最大问题。传统的动产融资已经出现的风险现在无法改变，只能期待动产融资发展方向来引导破解难题。

5G不断加速商用，区块链也被提起重视，物联网与前两者开始携手全面发展，三者将各自技术进行深度的融合应用。搭建数据大平台，对动产融资业务实现实时数据采集，静态数据从传统的风控模型全面提升为动态数据的全新风控模式，风控流程、方式等也都更迭为新模式。动产融资贷款前后全部流程都会越来越透明和公开，5G、区块链和物联网是金融行业动产融资的助力军，对金融行业的动产融资发展有着深远的影响，将会为金融行业创造出巨大价值和发展空间。

4、打破模型、解决数据孤岛，促使风控能力互通共享

如今，金融行业亟需消除数据孤岛,，才能同时实现兼顾保护大数据隐私。联邦学习通过人工智能研究新技术，使用在智能风控方面，再结合隐私保护计算领域中的安全多方计算。在合规合法的情况下，基于多数据源的主体研究，数据共享隐私不共享、联合建模。

经过很多年的发展与积累，金融机构拥有着海量的客户交易信息。数据源公司的后台也聚集了海量的各项用户数据。这些信息可以为用户做出全方位的画像。联邦学习就是很多数据的拥有者不通过数据交换，通过联邦学习平台不暴露用户的真实数据而完成建模。联邦学习的技术方式就是在保机制下的使用交换参数的方式，搭建出一个共享的模型。如此操作，在共享智能的情况下同时还保护了数据的安全与用户的隐私。金融行业的核心是风控，风控的数据能力是金融行业未来成功与否的关键，金融行业大数据风控市场未来可期。