机器人投顾在私人理财中的运用

Penny是一个去年秋天才开始运行的机器人私人理财顾问，截止2016年6月，已经获得了120万美元的社会融资。

作为私人理财顾问的新形式，这款APP以人机对话的形势向投资者提供私人理财方案。方案的内容可以细致到每周的伙食费统计以及月收支比较。

这款机器人私人理财顾问的不同之处在于投资者只能向Penny发送系统预先设计好的问题，不能进行自然语言对话。

一开始，业内普遍认为自然语言对话的限制是Penny的一大缺陷，但实践证明机器人投顾在解析人类自然语言方面相当薄弱，这样一比较，Penny的这一劣势反而成了优势。这家科技初创公司表示，此举是为了让投资者以Penny能理解的语言提出问题，提升用户体验。事先编写好的问题向投资者提供了极大的方便，投资者可以免去编写问题的麻烦并且不用担心机器读不懂自己的语言表述。不过Penny方面表示，在未来会加入自然语言对话的模式。

自Penny去年问世以来，这家初创公司相继推出了其它新功能以帮助投资者进行私人理财。比如说，这款私人理财App不仅能帮助投资者判断健身会员卡值不值得办等问题，还能纵向比较客户与其他投资者在亚马逊上的购物支出。

随着机器人投顾时代的来临，人们越来越能感受到面对面信息交流已经不是最完美的方法了。拿网购举例，有许多科创公司早早地推出了网购业务，但即使科技进步到今天这种程度，机器人网购平台也远远没有电子商务来的便捷，这很大程度上是由于机器人投顾在读取自然语言方面的缺陷。

另一方面，私人理财是机器人投顾能大放异彩的领域。因为没有人喜欢登录自己的银行账户，研究那些拗口难懂的财务明细。相比之下，机器人投顾能解释并且简化这些信息，以便投资者能更好的掌握自己的财务状况。客户在与Penny的对话过程中就能轻松完成类似于绑定银行卡这种繁琐的业务。

尽管Penny在目前阶段只能通过IOS或者安卓的APP市场上获取，但Penny的联合创始人Mitchell Lee在接受采访时表示如果可能的话，Penny将于Facebook等平台合作，将私人理财平台拓展到社交网络。但目前，这些社交平台的技术还达不到Penny所要求的高度，如安全密钥以及自动回复等。

目前，许多国内外理财机构都瞄准了由机器人投顾参与的私人理财市场。拿日本举例，虽然日本对私人理财智能化的政策法规开放较晚，2015年才正式放开政策。但根据美国市场调查公司Aite Group的估计，到2020年日本机器人投顾的资产可能增长172%。