智能投资的主要模式以及大数据的应用

2016-08-24 由 发布 阅读(111)

智能投资的概念在国外已经火的不行。以美国市场为例,新兴智能投资企业的领军人有Wealthfront、Betterment、Personal Capital等,截止2015年底,Wealthfront与Betterment的资产管理规模分别为29亿美元与30亿美元。

于此同时,传统金融机构也不甘落后。2015年全球最大的资产管理公司贝莱德集团(BlackRock)收购了智能投资初创企业正式进军机器人投顾市场,随后德意志银行、高盛资管、美国银行、嘉信理财等传统资产管理巨头都以收购或者自主研发的途径相继进入智能投顾行业。

有数据显示,在全球范围内有8%的一流理财机构都有智能投顾业务,在不远的将来这一数字有望突破20%。有分析人士指出,虽然现在的金融服务模式主要还是以投资顾问与线下门店的形势为主。但很快投资顾问就会退居幕后,取而代之的的智能投顾与从事线上理财平台优化的后台技术人员。

根据国内某金融机构的不完全统计,目前国内大致有20款智能投资产品。我国的智能投资平台无论是在产品对接、资管规模还是客户数量等方面尚未形成规模效应,所以我国的智能投顾还在起步当中。但得益于金融科技、大数据、以及机器学习等科技的发展,未来智能投资很可能呈现爆发式增长。

智能投资的模式主要有以下三大特点。首先从服务形式方面智能投资只在线上为投资者提供理财建议、资产配置以及资产管理。传统理财机构的投资建议来自于人工,而智能投资平台的理财建议来自于机器。其次在向客户提供服务的过程中,智能投资平台通过了解客户投资目标、风险承受力、风险偏好来为客户推荐投资组合。最后,智能投资有分散投资组合、个性化、普惠化、长期稳健等投资特点。与市场上那些非分散投资的短期投机股票推荐APP有本质上的区别。

智能投资起源于大数据的发展。随着大数据技术的逐渐纯熟,智能投顾已经有能力即时处理庞大的信息,所以大数据贯穿了智能投资的每个过程,包括收集数据、搭建大数据平台、建立算法模型以及机器学习等方面。