中国银行业未来将积极开拓资产管理业务

“2016中国银行业发展论坛”7月7日在京召开，浦发银行行长刘信义在会上表示对中国银行业的发展前景充满信心，但他同时也表示中国银行业还存在巨大的发展空间。他提出中国银行业要转变经营模式，推进轻型化经营以提升银行业的效率和效能。要达到这一目标银行应该适时发展托管、投行、和资产管理等轻资产。

很多人对私人银行的资产管理业务和专门的资产管理公司这两者的区别不甚了解。事实上，这两者所提供的金融服务存在细微差别。资产管理是一个相对宽泛的概念，它包括了为客户优化投资组合、考虑客户的投资偏好、根据客户的预期目标制定不同的规避风险和投资战略。而私人银行大多设定高净值人士为目标客户，无论是公共银行金融机构还是私人银行金融机构，都会为高净值人士制定个性化的投资管理方案。

私人银行和资产管理公司最主要的区别在于私人银行不直接管理客户的资产，而是在一些理财产品的选择上给客户提供建议。而资产管理机构的员工即理财顾问，指导客户提升他们的财务状况，投资回报率高的理财产品。私人银行能将他们的业务拓展到资产管理公司的范畴，但资产管理公司不能涉足私人银行所提供的服务，如开户等。

一般来说，私人银行的目标客户是高净值人士。所谓的高净值人士一般来说是净资产达到50万美元以上的个人，也有一些银行对此要求较低，要求净资产值不低于10万美元。私人银行的这一排他性特点，主要是为了确保客户能在账户里存有大量资金，以便他们进行投资。

私人银行为客户提供投资相关的建议，并且致力于了解每一位客户的财产状况，但在于客户沟通方面，私人银行没有资产管理公司做的好。私人银行服务基于在确保客户财产安全的情况下进行投资，帮助每一位客户制定个性化的融资方案。私人银行也帮助客户制定退休金投资方案，指定财产继承人等。

每一家银行都设有个人银行业务部，这一部门为了吸引高净值人士在他们银行开户往往会给客户提供各种各样的优惠和福利，并且提供高效和周到的服务，向他们确保他们的账户有专人打理。这些高净值客户的任何诉求都能方便地通过一通电话得到回应。通过理财顾问的帮助，他们能完成几乎所有的交易和转账行为。

这些向高净值各户提供的额外福利和服务是为了获取更多的高净值客户以提升银行的业绩。私人银行的高净值客户的需求在于希望银行更提供个性化的精英服务。而私人银行在留住这些高净值的老客户的同时也在积极通过老用户的口碑介绍发展新用户。除了通过老用户的介绍，私人银行还通过日常借贷业务寻找可能的潜在用户。由于银行能接触到纳税申报以及其他的用户信息，银行就能从这些信息判断可能成为潜在客户的人选，并且积极发展。富裕阶层是银行的主要发展对象，每个银行对富裕阶层的定义可能不同，通常要求可投资资产达到25万美元以上。

虽然银行的业务范围广泛，但也因此存在着“广而不精”的弊端。银行所提供的资产管理业务很有可能没有专业的资产管理公司所提供的专业。况且，银行顾问们的雇主是银行并非顾客，所以银行顾问很有可能更多的考虑银行的利益而非顾客的利益。

而资产管理公司则不仅仅是向客户提供投资建议，它们还在客户的授权下替客户进行投资。客户能从资产管理公司那里得到大量的资源以发现值得投资的基金和股票。资产管理顾问为客户制定金融方案，配置投资组合以及其他的金融服务。

客户只要用户能利用好资产管理公司的理财顾问就能增长相关的金融投资知识并且提高自己的经济情况。总的来说，资产管理公司致力于向客户提供最有效的帮助和金融产品，使客户取得最大的经济收益。

个人资产管理服务可以由大公司提供，如高盛投资公司，也可以由个人提供，如金融顾问或者基金经理提供。

比起银行，资产管理顾问会花更多的时间与客户沟通，了解他们的诉求。资产管理顾问为客户制定一对一的私人订制，并且设身处地的从客户的立场上考虑投资风险和投资偏好等问题。通常在与客户做充分沟通之后，资产管理顾问才会为该客户制定投资计划，随后投资计划的实施也由资产管理顾问来完成。