设立金融科技试点,助力产业升级转型

2019-10-09 由 发布 阅读(60)

2019年5月,浙江省经济发展领导小组印发了关于《浙江省新兴金融中心建设行动方案》,提出了要以金融科技作为产业升级转型的重要推动力,争取建设一个健康有序、全面协同的金融科技良好生态环境。

到了2019年10月,人民银行及其他六个部门正式批复了关于在浙江省及浙江省以外的十个省市开展关于金融科技试点。对此,人民银行杭州支行中心紧跟政策号召,认真贯彻了关于《金融科技发展规划(2019—2021年)》,致力于发展金融科技试点工作,旨在使金融科技成为浙江省经济发展的一大助力,借助金融科技试点的发展为浙江省发展实体经济提供服务,加大对金融风险的防控力度,帮助推动浙江省深化金融改革试点。

以人民银行杭州中心支行为例,近年来,人民银行杭州中心支行通过指导相关机构深入研究金融科技的用途,迎合金融科技试点设立的初衷,深挖金融科技在信贷数据获取、信用评价等方面的潜力,为各银行和企业在解决信息不对称的问题上出谋划策。

当然,金融科技试点设立不仅仅有助于完善相关银行和企业的业务流程和服务体验,还在于帮助🧍‍各个小微企业完善和发展其信贷服务体系,有助于提高整个市场上小微金融服务的可获得性。在2019年,仅仅依靠浙江省18家法人银行机构就提供了将近8000亿人民币的线上贷款,用于帮助各个小微企业。

金融科技试点的设立对于小微企业而言可谓是意义重大。近年来,浙江网商银行也开设了金融科技的小微融资平台,通过对大数据和人工智能等金融科技手段的掌握,在不设立网店的环境下,对10万个以上风险指标采取智能识别。浙江网商银行用很短的时间,发展成了全世界服务小微企业最多的银行。截止2020年3月末,浙江网商银行便累计提供了超过4.7亿万人民币的贷款给🧍‍各个小微企业,其小微经营者的用户数量超过2600万户。

金融科技试点设立的初衷还不止于此,以嘉兴市为例,嘉兴市金融信用信息平台通过把握对金融科技发展的前瞻性,迎合金融科技试点设立的初衷,借助金融科技的手段充分发挥其金融信用信息平台上的各项功能,为百姓提供更便捷的市民服务,为有需求者提供更便利的融资服务。嘉兴市金融信用信息平台通过运用“智能推荐”的功能,使得用户能够在最短时间内筛选出能满足其需求的重点企业,例如医疗保障、民生服务等需求,市民都能在此平台上找寻到相关的企业。通过金融科技的手段,平台还会将这些惠民企业作为重点授信的“白名单”,向相关的银行进行定向的推送,并且充分发挥金融科技的作用,利用金融科技的手段对用户的投资金额、利率等做出精确的统计,有助于银行直接借助平台对相关企业进行更为便捷和准确的摸排对接。

设立金融科技试点,鼓励各个机构之间加大对金融科技的研发和合作,都是推进金融科技发展的主要举措。浙江省金融机构通过对金融科技的深度探索,进一步完善对于跨行业数据资源的掌握和利用,与人民银行杭州支行中心共同合作、共同发展,将为人民提供更为优惠、便利、高体验感的服务作为金融科技创新和发展的目的所在。

除了已设立的金融科技试点外,浙江省农村信用社联合社也紧跟政策方针和市场动态,通过建设智能化的线上市民服务金融平台,使得多方面的信息系统能够互联互通,例如健康医疗、社区机构、卫生服务等多方面信息都包含在内。对浙江省而言,设立金融科技试点的目的绝不仅仅在于经济上的发展,还在于为市民提供的惠民、便民、利民的服务。浙江省农村信用社联合社就善用金融科技手段,通过将移动支付与市民服务相结合,将移动支付能力赋能到人民的医疗需求、社区服务等多个方面,通过构建“互联网+金融+社保+医疗+社区+行社”的多架构综合服务,为现存的市民服务问题提供更完备的解决措施和方案。

截止到2020年3月末,浙江省农村信用社联合社推行的社保金融云,在浙江省已有了超过3400万的社保卡用户。其社保金融云已经能实现对于社保查询、线上养老资格认证等七十多项服务功能,其电子社保卡累计数量累计超过297万张,放眼全国的银行业,也稳稳的位居第一。在疫情期间,其线上发布的“医疗金融云·抗疫服务平台”功能为无数市民在线疫情咨询、健康申报等需求提供服务,为整个疫情的防控出力,累计服务的用户数量超过一千万人。

此外,浙江永康农商银行还建立了基于人脸识别的个人信用医疗无感支付云平台,解决了医疗体系托卡难、市民实名认证繁琐、服务缴费麻烦的三大难题,截止2020年3月底,其交易金额便高达800万元。

人民银行浙江杭州支行也在2019年正式启动了“央行浙江数字化平台”建设。旨在通过金融科技手段,汇集各银行、企业、政府部门等多方面提供的海量数据资源,为整个浙江省的金融运行发展添砖加瓦,为服务省委省政府决策和基层人民银行履行职责。

随着金融科技试点的不断设立与完善,金融科技在走向正规之后开向着创新发展加足马力。浙江省的金融系统也从“人防控风险”向着“技术防控风险”完善,通过金融科技的新技术,对风险做到可预防、可控制,使金融科技成为金融安全防线的一大重要力量。