如何理解资产配置与一般性投资理财?

2016-06-02 由 发布 阅读(1035)

在经济黄金十年成长起来的一代,大多数家庭都有了一定财富积累,相应的也就有了管理需求。那么,在当前充满诸多挑战、机遇和不确定性的投资市场中,大家是否分得清楚资产配置和一般性投资理财?从笔者多年研究来看,可以简单将两者做以下分解:

资产配置是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配,通常是将资产在低风险、低收益投资品种与高风险、高收益投资品种之间进行分配。通常需要考虑到风险偏好、流动性需求和时间跨度要求,还需要注意实际的投资限制、操作规则和税收问题。比如,货币市场基金就常被投资者作为短期现金管理工具,因为其流动性好,风险较低。

一般来说,资产配置的几种主要资产类型有:货币市场工具、固定收益证券、股票、不动产和贵金属(黄金)等。

投资理财是指投资者通过合理安排资金,运用诸如储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、外汇、房地产、保险以及黄金等投资理财工具对个人、家庭资产进行管理和分配,达到保值增值的目的。

以上解释可以看出,资产配置和一般性投资理财终极目的一样,但是操作方式不同。相较而言,资产配置明显适合更为专业的投资者,而投资理财适合非专业人士。在实际操作中,投资者可以根据自己的实际需求,比如资产规模、风险承受能力、收益预期等因素来管理自己的资产,以实现保值增值。