一文读完撩拨华尔街的20家美国FinTech公司

2016-05-11 由 发布 阅读(54)
  FinTech席卷金融行业,世界新秩序正向华尔街逼近。一伙创新公司试图挑战华尔街暴君,另外一伙尾随其后,随时准备捡漏。Business Insider网站与风投大鳄、金融老手进行了一系列对话,列出了一份“叛乱者”名单,其中有几个成立不满一年的公司。

  名单中各个公司的业务包括:在线支付、借款服务、财富管理软件、加密货币交易、金融客户行为分析。有些公司已经价值数亿美元,有些公司才刚刚找好办公室。但是每家公司都试图把自己的名字大写在华尔街之墙上。

1.Stripe:最可能威胁到华尔街的支付创新公司

因为跟Apple Pay的合作,Stripe也跻身“叛乱者”之列。Stripe处理来自于信用卡公司的支付事项,帮助商家监测、保护在线支付。

2.Funding Circle:长期贷款给小公司带来大前途

Funding Circle联合创始人Sam Hodges指出,许多投资人喜欢短期贷款,年化利率达到惊人的40%以上。Funding Circle给小公司提供长期贷款,利率在5.5%~25%之间。公司自2009年成立以来已经获得超过2.7亿美元的融资。Hodges说,他希望拓宽资金来源而不是吊死在一棵树上,因此他尽量避免依赖少数大银行。

3.Closir:把投资人关系管理做到俄罗斯去

Closir志在加强新兴市场公司与发达市场投资人之间的联系,因此它的名字里有ir两个字母(代表投资人关系——Investor Relation)。CEO Michael Chojnacki说:“我们想成为投资人关系领域的领英(LinkedIn)。”在英国,每年的投资研究和企业推介业务价值40亿美元。Closir只完成了种子轮融资,它的服务目标是越南、俄罗斯甚至伊朗这些国家的公司。

4.Symphony:少用华尔街的那套聊天系统吧

其实很多大银行已经用上了Symphony消息系统的DEMO版。

Symphony挑战的是华尔街最流行的消息工具——彭博,公司将在2015年年底推出自己的产品,Business Insider已经拿到预览测试版。Symphony从高盛等几个银行那里得到了6600万美元的融资。

5.Digital Asset Holdings:加密货币+一枚大牛

Digital Asset Holdings 2015年3月份启动了一个新技术平台,旨在解决数字货币与传统货币之间的安全清结算问题。Digital Asset Holdings跟竞争对手最大的区别就是它有Blythe Masters——前摩根大通大宗商品一姐3月份的时候就开始作为CEO领导这家公司。之后,这个分布式账本公司已经完成两次并购,买入了Hyperledger和Bits of Proof。

6.Kabbage:给贷款市场带来不一样的口味

Kabbage面向小企业贷款,2014年发放了3.5亿美元的贷款,2015年达到10亿美元。联合创始人Rob Frohwein说他的创业公司在2016年将再贷出去25亿美元,并可能再融一轮资。公司已经获得5亿美元的债务及股权融资。Kabbage可以在7分钟内完成贷款决策,而当地的银行经常要花几个星期。

7.YieldStreet:向球员和企业提供大额贷款

YieldStreet是一个众筹市场平台,同样要捡银行的漏。公司成立于2015年上半年,在2015年底之前准备放出去超过1亿美元的贷款,计划2017年放贷超过10亿美元。这个平台连接投资人和借款人,借款项目都有实际资产担保。其中一笔借款来自于一个NBA球员,他的信用很差,但是刚签了一笔数百万美元的合同。其他借款包括在佛罗里达修建疗养院、给Uber司机买汽车等。创始人兼CEO Milind Mehere说,他将在2015年年底之前宣布一笔种子轮融资。

8.Lootsie:碾压积分业务

Loosie允许开发者在移动APP中添加积分程序,把广告整得跟游戏一样。公司已经跟Fiji Water之类的品牌建立合作,在2015年1月份完成了种子轮融资,估值接近500万美元。一批积分类创业公司已经获得了融资和新业务,但只有在发生并购时才会被披露。

9.SoFi:花样调戏华尔街大银行

债务重整是个热门领域,创业公司直奔大银行的现金牛而来。SoFi为学生贷款和按揭贷款提供再融资方案。首席执行官Mike Cagney认为,总有一天SoFi会把改变银行业务,途径是把这些业务都塞进智能手机。

10.Trade Finance Market:专玩大银行不玩的

银行纷纷撤出新兴市场出口金融领域,给Trade Finance Market带来商机。创始人Raj Uttamchandani相信他们可以通过连接出口商和投资人解决这个问题。公司在Incubatrix孵化器开发了相关的平台和技术,还没有获得任何风险投资。 Raj Uttamchandani告诉Business Insider,公司已经“发现了一个新的市场机会,能让投资人得到更高的回报,还能帮助新兴市场的出口商。

11.Estimize:寻找天才交易员

华尔街的交易员和银行孜孜不倦的寻找金钱收割利器,现在Estimize来了。Estimize把几百家公司的数据捏烂、揉碎,从中评估、寻找天才交易员,借助这些交易员发现更好的交易机会。其中一个例子是奢侈品品牌Coach。Estimize的创始人Leigh Drogen告诉Business Insider:“我们的共识是它的股票表现会远低于华尔街的预期,结果到现在股票还在狂跌,人们对它的真实预期更低了。”

Estimize在2015年7月份完成了新一轮融资,累计融资超过600万美元。这个公司旨在挑战目前的大玩家,例如汤森路透的First Call。

12.Exitround:简化企业并购

企业并购过程是华尔街最需要保密的业务之一。错误信息或消息泄漏都可能会搞砸生意,或者让领导们难堪。Exitround的软件允许公司向潜在买家匿名推销自己。它的网络包括3万家客户公司、私募基金公司和其它投资者,使用超过10亿个数据点帮助卖家公司和买家公司配对。

13.WealthFront:羞辱理财经理

WealthFront的CEO Adam Nash认为现在的资金管理方法早就out了,效率低下;大银行的财富管理部门机构臃肿,理财经理管理不了几个帐号,一般也就6个。“这是一个根本就不应该存在的情况,”Nash提到银行的人力密集型业务模型时说:“这个问题只有少数几个解决办法。”用户有500块就可以跟WealthFront签约,不满1000块,WealthFront根本不收费。随着千禧一代逐渐开始存钱和继承财产,数字化的财务管理工具将侵蚀银行的大量收入。

14.Money.net:给交易员装备新算法

Money.net宣称自己是“完全市场信息平台”。这个公司把股票研究、聊天功能跟新闻算法相融合,还以此为荣。它是几家试图掀翻彭博的初创公司之一,整个华尔街都在使用彭博的数据平台。CEO Morgan Downey说:“我们的目标是做一个比彭博更好的产品,价格嘛,当然也是21世纪式的。”Money.net拥有聊天功能,但是Downey并不在乎用户是不是喜欢用它,因为他们还将集成其它金融服务交谈平台,例如Slack和Symphony。

15.Orchard平台:就想整个借贷大生意

Orchard平台是个为机构投资者和借款人提供投资与分析服务的平台。它1200万美元的A轮融资吸引了不少金融服务行业的大人物,包括花旗集团的前CEO Vikram Pandit,摩根斯坦利的前主席兼CEO John Mack,汤森路透的前CEO Tom Glocer。市场借贷(这是美国对类似于P2P借贷的新潮说法,可以直接理解成中国的民间借贷)行业是个8700亿美元的大金矿,因此Orchard和它的竞争对手都很有得玩。

16.TickerTags:把微博段子转成操作指令

TickerTags的商业模型集中在给社交媒体信息贴标签,然后把标签整合起来展现这些趋势对各个公司的影响,例如说被“不含麸质”话题影响的公司,被“迪斯尼乐园排队”话题影响的公司。TickerTags给交易员提供了35万个标签,每天处理5000万条微博来生成复杂的社交档案。“你可以实时看到事件从社交网站上冒出来,”CEO Chris Camillo说。当然,TickerTags的服务不便宜,每个月要收1万美元。公司从创始人那里得到80万美元的融资,种子轮融到了150万美元,下一轮融资估计也很快了。

17.Digital Reasoning:当场抓住坏人

Digital Reasoning提供算法搜索、分析聊天室和个人通信记录,帮助揪出潜在的内幕交易。CEO Tim Estes回想时在银行测试这个产品demo时的情景,它最终发现了可疑行为,让银行认识到某些人正跟两个交易员合谋干坏事。Digital Reasoning无疑是一些华尔街最大公司的好搭档,它已经获得约2400万美元的投资,投资人包括高盛和瑞信。

18.MyBankTracker:帮助小银行和信用社叫板华尔街

MyBankTracker根据用户的偏好设置对几千家银行排序,帮用户寻找贷款最便宜、储蓄利息最高或者客户服务最好的银行。联合创始人Alex Matjanec说,公司第一年就盈利了,他们根本就不稀罕投资人的钱。

19.TransferWise:从现金汇款生意中捞钱

全球很多初创公司都想从汇款业务中挣钱。TransferWise发源于英国,迅速把生意扩展到全球,最近获得了一大笔融资,投资人包括Andreessen Horowitz,投了将近6000万美元。这个公司正在美国扩展业务,跟几个著名的“破坏分子”过从甚密,包括Peter Thiel和Richard Branson。

20.AltX:帮助大户投资人折磨基金经理

AtlX跟踪一切,从交易数据到离婚协议,把它们攒在一起生成冲基金经理的行为档案。公司从几个大名鼎鼎的投资人那里融到了2800万美元,准备到2015年年底完成一个包含10万名对冲基金经理的数据库,共同基金经理马上也会遭此厄运。(本文摘自Business Insider)