美国私人理财市场战略分析报告

2016-08-16 由 发布 阅读(137)

LTP(Let’s talk payments)是一家位于美国纽约的报告分析公司,主要业务是为投资者提供国内金融科技以及金融行业的专业报告。

LTP的分析师认为自2008年的全球性金融危机以来,大多数的美国家庭的财务状况面临困难,因此他们渐渐认识到理财的重要性。但制定财务预算以及私人理财对大多数人来说不仅费时而且相当折磨人。私人理财最主要的一点是分析个人财务状况并且制定长期以及短期的投资目标,但无奈这一过程太过冗长乏味。一项调查结果显示有50%的美国人希望他们的银行或者信用社能向投资者提供私人理财的分析。在过去几年中,私人理财APP帮助投资者处理支付账单,跟踪理财账户收支平衡等事务。私人理财与资产管理APP的工作更像是在银行账户、缴费账单等众多资源中收集信息的工具,通过数据获取为投资者制定投资组合。随着金融科技的兴起,私人理财市场一直保持着客观的年增长率。

在这份报告中LTP在指出美国理财市场的最新趋势之余,还将重点放在私人理财以及资产管理的战略分析上。

这份报告调查了美国21家从事私人理财业务的公司,这些公司包括Moven、Simple、Mint、LearnVest、Level Money、digit、Betterment以及SigFig等,大多数是金融科技公司。根据美国投资者的投资偏好,私人理财行业的5大功能及服务分别是:收支以及流动性分析、设定财务预算以及理财目标、金融账户整合、证券投资组合以及理财建议。

报告还根据美国的移动金融服务市场向特定投资者所提供的不同服务,将美国的私人理财分为四大类,以下是具体分类:

在线理财:这类私人理财服务利用数字技术追踪用户的支出和预算情况,没有线下实体网点。

个人理财:这类私人理财公司不仅追踪用户的支出情况,还包括收入与预算信息。主要的信息追踪大致分两类,一类是支出与储蓄追踪,一类是支出、预算及储蓄追踪。

个人投资:这类私人理财机构运用金融科技,根据用户的财务状况与风险承受能力,通过数字化平台向客户提供投资组合配置。

资产管理:这类私人理财机构与个人投资有些类似,兼有私人银行与资产管理的功能。

调查结果显示,上述四类私人理财机构在2013-2015年间的总投资金额达到6亿多美元。其中,超高净值用户的投资额大于3000万美元,高净值客户的投资金额在500万-3000万美元之间,平均投资金额介于100万-500万之间。

随着智能手机以及平板移动设备的发展,投资的安全性格外受到投资者的关注。根据德勤(Deloitte)金融服务部门2014年1月的一份报告,27%受访者表示移动产品对投资管理账户“异常重要”或者“重要”,36%的人选择了“不重要”这一选项。智能手机的私人理财业务以确认收支平衡、定位、资金安全、账户活跃度以及查询股票实时价格为主,平板移动设备的私人理财业务以研究投资、交易以及资产分配和投资建议为主。有55%的受访者表示在使用移动设备进行投资管理时,私人理财账户的安全性是他们考虑的首要问题。

根据LTP的研究报告,美国金融水平最高的四个城市分别为纽约、洛杉矶、芝加哥以及华盛顿。