金融科技赋能支付风险防控

近十年来，中国的在线支付业务保持了快速增长。随着智能手机的普及和金融科技的不断发展，迅速推进了移动支付的发展，并且很快融入到每一个人的工作生活当中。2013年至2017年，在线支付交易规模增长超过50%。虽然在2018年和2019年增速有所放缓，但仍保持了30%以上和15%以上的年均增速。2020年新冠疫情的爆发更加推进了线上市场的增长，线上支付因其无连接特性的特性非常适合疫情防控期间的工作生活，所以交易规模同比再次增长达20%。但是快速的增长也对在线支付风险防控提出了更高的要求，这就需要借助金融科技防范支付风险，将其应用在支付风险防控上，不断推进支付风险防控体系建设。

金融科技在支付风险防控的应用实践

1.金融科技加强支付系统稳定性实现风险防控

在线支付交易的小额、高频、高并发的特点对系统的稳定运行提出了较高的要求。维持整个交易环节的稳定运行是支付业务风险防控的基础。充分利用金融科技，通过多种方式维护支付系统的运行安全，有效保障支付业务的连续性和稳定性。      

利用金融科技手段，保证网络连接平台上资金结算的日常运作。首先，建立计提金额管理系统，对支付机构的计提金额进行实时监控和管理，确保可用资金能够最大限度地合理使用，保证业务正常处理，将支付风险防控落到实处，并避免因过度转移而造成的拨备透支。其次，建立了银行资金结算管理系统。根据业务发展情况，利用金融科技及时预测和分析待结算银行规模，并开展监测预警，督促银行保证结算资金充足，储备多层次缓释资源，减少支付风险，做好风险防控工作。

2.金融科技加强监控防范支付行业交易风险

为促进监管政策的落实，确保支付行业合规健康发展，积极运用金融科技构建智能化风险控制体系，防范支付风险。首先，灵活运用金融科技工具，构建客户储备风险防控体系。在监管部门的指导下，各大网络平台运用大数据分析等工具，构建了备付金风险监控系统，对客户备付金账户余额变化和支付机构支付交易进行监控和分析。通过与监管机构建立风险信息交互机制，连接可以及时报告和调查可疑风险交易，提高支付风险防控的实时性和完整性，有效降低备付金支付时出现的风险。

其次，运用金融科技数字化成果赋能非法交易识别系统。在实践中，网络清算平台积极探索支付风险防控新途径，充分利用大数据、机器学习、知识地图等金融技术手段进行系统工具建设。将金融科技与业务逻辑相结合，专注于在线赌博、电信欺诈和洗钱等非法场景，并构建了18种类型的支付风险防控模型，以帮助监管机构和成员机构识别支付风险交易。

最后，利用金融科技助力行业联合防控支付风险。在联动监管方面，网络清算平台为监管机构和主管部门提供多项监管科技服务，协助监管机构和主管部门进行风险监测和分析，提高渗透监管的效率。在行业风险协调方面，行业自律组织和成员机构利用金融科技建立了在线支付风险提示、交易验证、风险联检等联合防控机制，加强行业间支付风险防控合作，减少信息不对称，在防范支付风险方面发挥了重要作用。

3.金融科技提高数据安全防范支付数据泄露的风险

近年来，互联网行业大数据应用发展迅速，但数据安全形势越来越严峻。过度收集、非法窃取和转售数据等安全事件频繁发生，加强数据保护迫在眉睫。网络支付清算平台高度重视数据安全管理，利用金融科技不断强化安全防护体系，运用信息技术构筑强大的数据安全防线，全面推进数据治理和支付防控系统。