2023年新形式下金融科技生态趋势展望

2023-07-15 由 发布 阅读(1015)

放眼今后,随着我国数字经济进入新的发展时期,中国的金融科技环境将会出现新的发展趋势。首先,我国金融机构在数字转型过程中强调了科技的自立性和独立性,而以其为中心的金融机构,其关键科技的自主创新则是其重点关注内容,并由此形成了一种体系化的发展态势。其次,目前普遍认为,强化金融科技的稳健性监管将加快推进,尤其是在对信息的保护方面,更是提出了更高的要求,而在此基础上,数据管理已经逐渐形成了一个新的体系,并逐渐形成了一个新的体系。最终,金融科技还将在促进金融业支持经济社会高质量发展方面做出贡献,这主要体现在:金融科技促进了金融业支持产业数字化,拓展了社会价值的范围,促进了社会价值与经济价值的结合。

而在这方面,金融科技将会对其进行更多的关注,尤其是对其遵守情况的关注。在当前的时代背景下,金融科技对银行的影响越来越大,对银行的风险控制与遵从也越来越受到重视。在今后的发展中,各银行将进一步重视科技的运用,运用更为完善的风险控制与遵从科技的要求,以保证银行业务的合法与稳定。未来的金融科技将会以个人化、智慧化为重点。随着人工智能、大数据等科技的发展,人们将会越来越关注于对个人信息的处理,从而为顾客带来更为精确、有效的业务。在今后的发展中,各大银行都会不断地为顾客提供更为智能的理财产品与业务,以提高顾客的使用感受与满意度。

需要加强对核心科技的自主创新,推动重点行业的发展

加强金融核心科技的自主创新是目前最大的发展方向,与国际、国内经济、产业发展的实际需要有着紧密的联系。首先,由于疫情和地缘冲突,使得国际局势变得更加错综复杂,在全球的供应链安全问题上,呈现出了史无前例的紧张态势,特别是在核心和关键科技方面,科技封锁和贸易制裁等给金融业的核心科技安全造成了严重的威胁,因此,如何保证金融业的核心科技安全,已经成为了当前发展金融科技的基本共识。另外,由于金融科技在使用层次上的持续拓展,目前已完成了对单纯的场景和轻量化的要求,因此要将数字科技向更底层、更复杂的金融业务场景发展,就需要从底层科技的深度创新开始。可以说,在金融科技步入成熟期以后,其对深层应用的要求,注定了在今后的发展中,将会对底层科技的自主创新产生更为重要的影响。

同时,金融领域对核心科技的创新应用的需要,也推动了在供应端的关键科技行业的创新发展。无论是在芯片、操作系统、数据库、中间件等基础软硬件方面,还是在区块链、量子计算、元宇宙等新型科技方面,金融以应用为拉动,为科技产业发展提供了强大的需求动力,从而有力地促进了科技创新的深入发展。从今后的发展方向来观察,金融业是数字科技的最前沿探索行业,是最广阔的需求领域,是最充分的资源目标,它将继续是现代科技在现代社会中的运用的高原和先驱,同时它还会与现代科技进行更多的交流。

金融机构的数字变革逐渐体系化,加快了转型模型的建设

随着行业的数字化已经成了整个社会的共同目标,金融行业的数字化发展也变得越来越有条理,其数字化已经深入到了金融行业的每一个角落。一是对金融机构进行了全面的管理,并对其进行了较为系统的规范与方法学研究。在《“十四五”数字经济发展规划》中,国家提出的“加速金融数字化转型”是其中的一项重要任务,而人民银行、银保监会也在这一系列的文件中,对金融数字化转型的原则、框架、目标等进行了详细的阐述。在高层的指导下,各种金融行业的新科技创新和使用的规范陆续制定出来,《金融数字化能力成熟度指引》已经提交了一份正式的建议,这使得金融业的数字化发展逐渐有了一个明确的方向。二是加快了建设数字经济的发展格局,初步显示出了改革的成果。目前,金融企业的数字变革已经从原来的策略层次,转移到了策略和实施的层次,数字的构建已经在全国范围内展开。中国工商银行发布“数字工行”,从“数字生态”、“数字资产”、“数字科技”、“数字基础设施”和“数字基因”五个维度进行战略部署;在中国银行行长的建议下,“把数字经济作为目前最大的一项战略改革项目”。在数字化战略的深度执行以及投资的不断增加的推动下,数字化转型的结果也已经逐渐变成了一种在金融机构的运营中所能看到的闪光点。比如,在2021年的上半年,工行的数字化成交额已经高达339.42万亿元,其中,数字化的业务占了98.85%。

对信息的关注达到前所未有的高度,信息管理成为企业的主要竞争力

在“三驾马车”14的《互联网信息管理与数据保障基本法》的颁布下,金融这一“数据密集”产业的“大数据”管理变得更加重要。一是从当前的“严”到“严”,表明国家在保障金融信息的安全性上下了很大功夫;在整个2021年度,在有关的数据和数据的违法问题上,被金融监督管理部门共开具了119份罚款,罚款总额达到了4654万元,这些罚款主要都是围绕着个人信息的保护与信息网络安全展开的。银保监会在今年三月对规范性数据的处理中发现的违法性和违法性问题,罚款总额高达876万元,这表明加强对金融行业的数据遵从性的倾向更为显著。二是在金融组织中,对信息进行有效的管理和维护,已经变成了最重要的问题。然而,面对数据泄露、隐私侵犯等问题,加强信息保护,突破数据安全困境,已经成了行业内的共同话题,也是《中华人民共和国网络安全法》、《中华人民共和国数据安全法》、《中华人民共和国个人信息保护法》等“三驾马车”。

在一个国家和地区,一个国家和一个国家之间的经济和社会的发展是非常重要的。三是在信息安全性方面,金融信息的安全性已逐渐成为金融公司的一个重要的科技革新领域。以隐私计算、同态加密和零信任等科技为代表的金融科技已经逐渐发展成一个新兴的金融科技领域,涌现出一大群具有良好发展前景的新兴公司。

加快实施稳健性监督,创造一个安全、包容性的发展空间已形成一致意见

在金融科技领域,强化金融科技的稳健监督逐渐形成了一个新的发展趋势,其重点在于对金融业务、数字科技与社会道德的权衡。一是对金融科技和企业道德的关系予以了更多关注。科技是中立的,但是如果对科技进行了不恰当的运用,就可能导致算法滥用、数字鸿沟等一系列的道德问题。在人民银行金融科技委员会的2022年重点工作中,已经清楚地提到了要构建并完善金融科技伦理监管框架和制度规范,监管部门、金融机构也正在利用组建专门组织、搭建平台等方法,以构建多元化的势力,在今后,金融科技伦理治理将是监管的关键议题。二是要加速监控科技在各方面的运用。伴随着各种科技的迅速运用,监管科技也有了很大的发展。它的使用范围从金融扩展到了非金融,其参与的对象也在继续扩大。与此同时,各种金融基础设施的数字化程度也在继续提高,并且在与数字科技、网络安全监管部门的协作方面,这些因素都在继续增强着金融科技的数字化监管能力。三是对企业的行为规范给予了极大关注。随着不断出现的金融创新,金融业的专业化程度越来越高,以一个人为中心的传统的风险分担方式正在改变,而监管方式也必须与此相匹配,对客户、合作伙伴、产品和服务的设置等环节实施渗透性监督,并厘清金融业与科技业之间的界限。

促进双方的深度结合,使数字经济的内容不断充实,并逐渐形成一个新的发展引擎

在我国,金融科技已经发展到了一个新的高度。一是在金融科技方面,充分反映出了“四化”16个基本构架在金融业中的具体表现。而金融是数据密集的产业,在数据收集、权利确认、定价和交易等环节,促进从“生产”到“生产”再到“生产”再到“生产”再到“生产”;金融业的数字基础设施、核心科技应用,一方面构成了金融领域的数字工业化基础,另一方面也推动了金融业的数字化转型过程,这两方面力量共同构成了金融领域的数字经济生产率。最近几年,在金融行业中,对数字治理结构进行了积极的推动,对数字化治理的能力进行了塑造,并对金融科技道德进行了强化,这些都是金融行业数字经济的一个关键构成部分。二是与其它产业发展的数字交互作用更加显著。在各行业的数字化转型过程中,已经将各种新业态、新模式融合到了一起。比如,通过金融科技,对供应链金融服务进行了更深层次的创新,推动了各行业产业链运营、供应链管理等方面的数字化升级。与此同时,伴随着数字经济的快速发展,各个产业在数字化改造中所累积的大量的数据,也将会对金融服务质量和金融风险防范的水平产生更大的影响。

突出金融的“社会效益”,为促进经济的高质量发展作出了积极的努力

随着金融科技的发展,其社会性特征日益突出。一是通过金融科技推动的金融产业的发展,拓展了其对金融产业的影响力范围。金融科技的运用,使得金融机构可以提供更公平、更低门槛的金融服务,这既拓宽了获得金融服务的人群,又拓宽了金融嵌入场景的范围,使得金融社会价值的影响范围更广。比如,普惠式的数字化,提高了对低收入者的可获取程度,对于深化脱贫攻坚和实现共同富裕具有重大意义;通过金融科技,可以为人们带来更多的绿色金融的辨识工具,从而促进了金融服务更多地被植入到了绿色发展的各种情景之中,从而加速了社会的绿色转型。二是通过金融科技,使金融的社会效益与经济效益更好地结合起来。在这一过程中,金融的经济与社会的价值既不能相互矛盾,也不能相互协调,而金融科技则在这一过程中起到了很大的促进作用。一方面,通过对金融科技的创新,可以为金融服务提供更多的科技支持,从而减少了银行在履行其自身的社会义务时所面临的风险,从而推动了银行在实现其社会价值与经济利益之间的平衡;在另一方面,金融科技推动监管科技和数字化监管方法的创新,提高了监管机关对监管套利、损害市场公平等问题的辨识能力,从而在某种意义上阻止了金融业的经济价值与社会价值的偏离。

最后是强调“互联网+”、“互联网+”的发展方向。在今后,金融科技将会更多地关注到它的生态和开放程度,并与其它的产业展开更深入的整合与合作,从而达到金融与实体经济之间的良好的交互作用。在此基础上,各大银行将进一步加强与各大银行的协作,促进其在金融科技领域的发展。综上所述,在今后,金融科技生态将会对风险管理、个性化、智能化和生态化给予更多关注,从而为顾客们带来更高质量的金融服务。与此同时,各大银行也要加强与各大银行之间的协作,为促进金融科技的健康发展做出贡献,促进金融与真实经济的深度结合。