金融科技推动财富管理步入智能化时代

1、财富管理智能化时代来临，新技术走向受应用

AI、云计算、物联网等新兴的技术是智能化财富管理领域中最常见且最重要的的应用，他们可以帮助财富管理实现精准营销，帮助企业提高效率，降低风险，从而得到更高的价值与利润。智能风控、智能客服、智能支付等人工智能技术在智能投顾在财富管理业务中发挥这必不可少的作用。客服能力从“被动响应”变成“主动响应”，使客户的交互体验更加流畅。通过大数据分析使财富管理机构得到更加稳健的风险管理和资产管理。金融科技的技术研发推动了财富管理行业的智能化时代的高速发展。

2、智能化是财富管理行业发展的关键，提升运营质量，实现降本增效

2018年开始，全球财富管理稳步提高的市场行情遇到转折。2020年新冠疫情影响全球经济下滑，投资客户骤减。财富管理机构面临调整市场策略，需要尽快提供个性化、差异化的新型服务获客。财富管理公司需要采用数字化模式增强覆盖，提升运营质量，实现降本增效。

关注用户个性化需求，设计个性化、差异化的运营策略，由智能化技术助力精细化运营。很多大型企业有海量的存量用户，在获客成本高的时候，运用智能用户运营和智能风控全精准分析已有的存量客户，深度挖掘出优质客户，对其给予优惠，同时加强筛出的存在风险的客户。BCG和陆金所曾有报告指出，人工智能作为智能化技术的主要方式，可能会帮助财富管理市场增加25%~50%AUM，,并帮助各类机构收入提升15%~30%，利润改善25%~50%。

3、资产新规发布，财富管理需要依靠智能化创造客户价值

新落地的资管新规核心是要求理财产品打破刚兑，影子银行开始衰败，规模受到严格控制，高净值客户的行销模式受阻，传统财富管理机构将面临机遇与挑战。依照金融学中常见的二八定律，也就是20%的客户决定了企业80%的利润，更好的满足客户需求，把做高净值客户的品质服务商作为最终目标，吸引他们投资。近年来，金融产品不断丰富，高净值客户也逐渐增加都加大了财富管理的复杂性。只有真正理解高净值人群的需求和理财风险，才能为他们提供精准的财富管理方案。智能投顾和智能投研主要服务于高净值客户，帮助市场实现数字化转型，开启了财富管理的新时代。

美国智能投顾经过近十年的发展，相对较成熟，2019年美国智能投顾行业的资产管理规模达到了7500亿美元左右，与10年前相比较增长了超2倍。美国的智能投顾与传统财富管理服务相比，智能投顾主要服务于中产及大众富裕人群，通过人工智能技术与大数据分析，将金融与技术结合，为其提供定制化策略。大众富裕人群的个人可投资金额在10万美元以上，其中很大一部分人是高薪白领。大众富裕人群通常拥有高学历，擅长于某一领域，但是投资经验多处于积累阶段，资产配置策略问题成为了他们的刚需。美国大众富裕人群超过1500万人，财富管理资产超过5000亿美元，是各类财富管理机构争夺的主要地方。