金融科技主战场:科技改变金融

2016-11-13 由 发布 阅读(104)

都在谈金融科技,那么,你是真的了解金融科技,还是同许多人一样仅仅只是知道这个概念,或者,甚至连这个概念是何意都不知道呢?

金融科技这一概念的流行是从去年底开始的,尤其对于本土互联网金融市场而言,其最深刻的本质还是在金融。金融科技的核心在于借助各种现代化科技手段,来提供创新的金融服务方式。据专业人士介绍,金融科技是金融机构特别是新进入金融行业的公司运用科技手段,包括移动互联、人工智能、云计算、大数据,还有现在很热的区块链技术从事的金融活动,是整个互联网金融2.0版的提升。

伪概念还是真战场?

作为一个新兴的概念,金融科技(Fintech)可谓备受追捧,一年之间,国内涌现出无数金融科技公司,无论是此前的P2P公司,还是第三方支付平台,俨然都成了金融科技的主角和掌舵者,纷纷加入这场金融科技“盛宴”。那么,“盛宴”背后暗藏的是伪概念,还是真战场呢?

在热度居高不下的科技金融“追风”潮下,有清醒的行业人士质疑,Fintech是否是继互联网金融,普惠金融等时尚概念下的又一新概念?国内的互联网金融行业真走向金融科技的阶段了吗?

从今年四月开始,为规范互联网金融行业发展秩序,国家开展互联网金融专项整治活动。伴随着P2P行业频发的风险事件和互联网金融监管的收紧,金融科技随之成为了市场上最火热的概念,今年上半年就有多家P2P网贷平台宣布转型为金融科技公司,其中不乏包括宜信等知名平台。

对此,有行业人士认为:“一些平台改名叫金融科技,其实是有意避开P2P监管”。

今年7月份,央行行长周小川与IMF总裁拉加德对话时也提到:“我们鼓励互联网公司发展,但当它们开展金融业务时,在当前的情况下,它们需要遵守现有规则。”只要涉及金融业务就需要牌照或遵照既有规则,这一点已经非常明确了。

因此,从监管层的态度可以看出,尽管打着Fintech概念,以金融科技公司自称的互联网金融公司并不能逃避监管的制约。

事实上,很多平台已经意识到,如果仅仅是做依托于资产端开拓的在线理财和一些项目的线上化、证券化,虽然可以在行业内快速扩大平台成交量,但是,隐藏在这种以资产端开拓为核心,其可能敞露的风险也是相对较大的。

对于面对金融科技的新浪潮,各家互金公司对金融科技都有着自己的定义和理解。所以,无论科技金融如何风行,披上时尚外衣的“Fintech”依然难以回避金融的本质。

想要做科技金融,需要具备哪些要件呢?

对于一个综合性的金融服务平台而言,要做到科技化金融手段的普及,一些基本的技术手段是必须的。

首先,在后期的产品配置丰富的基础上,会逐渐涉及大数据分析模型、信用风控模型、反欺诈模型、用户行为分析模型、人工智能模型等等,因为这些具体的技术和工具都可以和互联网信贷、支付、理财、征信等产品匹配起来。

其次,从一般的业务逻辑而言,一个具有场景化或者某个产品主导地位的公司,一般也很少能够直接拥有或者内部研发这些所谓的金融化科技要件,那么这个时候,他们往往需要外部采购或者是收购相关领域的公司来实现。

在这个方面,阿里、京东以及国外的苹果都是这么操作的。这样做的一个利处是可以以最快的速度将技术拿下,随后组建产品逻辑和原型,在内部用户和数据上跑几遍,内测无大问题后开始对外白名单测试,之后再彻底放开。

金融科技——创新才是硬道理

凡是与科技沾边了的词,都少不了要创新,没有创新,何谈科技。金融科技是用科技创新来解决传统金融的痛点,因此,在推动传统金融业转型时,对于金融科技而言,创新是必不可少的。

那么,该如何做到创新呢?首先,最重要的一点就是要注重新技术的运用,构建适应互联网+的基础设施;其次,要科学利用云计算、大数据技术,挖掘互联网资源,探索建设适应金融线上线下发展需要的身份认证体系;最后,要探索建设适应信息化金融发展需要、功能完善的云服务平台和数据平台,进一步完善相应的基础设施建设。

总而言之,科技和金融的发展是大势所趋,这一点是毋庸置疑的。同样,可以预期的是,在新的形势下,金融业面临着新的发展机遇,也将接受新的挑战。但是,离不开的一点就是要有创新,创新才是硬道理。