谷歌会推出机器人投顾业务吗?

2016-08-17 由 发布 阅读(132)

机器人投顾行业正以迅雷不及掩耳的速度发展,金融科技初创公司雨后春笋般地推出机器人投顾平台,传统金融业巨头也不甘落后。作者认为机器人投顾是未来金融领域的发展趋势,像苹果公司和亚马逊公司这样的大企业势必将加入到机器人投顾的竞争当中。

机器人投顾的发展趋势之一是它正在改变投资者的投资方式。从老派的股票经纪人以及理财规划师哪儿“偷师”之后,金融科技初创企业如财富前沿(Wealthfront)、Betterment、TradeKing Advisors正在扩展新的投资群体。精明的投资者也正在寻求以更低廉的价格获取专业理财建议的途径。机器人投顾正逐渐淘汰执行力缓慢的传统理财机构。

不知您是否还记得录像机、CD、DVD以及独立书店红极一时的光景,它们都是曾经辉煌但在如今走向落寞的发明。如今,投资者们的娱乐方式与从前大有不同,对手机、平板等娱乐设备的依赖程度更高。科技的变化可谓日新月异,行动力超群的人瞄准了科技发展给金融领域带来的新机遇迅速抢占了机器人投顾市场。

对于大多数人来说投资和有趣之间没有半毛钱的关系,这也就是为什么投资者需要理财顾问的原因。请试想一下如果投资者可以通过登录亚马逊的购物账户获取免费的资管建议该是多么便利啊。

对于谷歌、苹果、亚马逊这样的企业来说,推出自己的智能投资顾问有着不可忽视的先天优势,比如它们拥有一流的技术平台、庞大的用户基础以及消费者的信任。数据分析公司DST kasina的总裁Steven Miyao在接受ThinkAdvisor.com的采访时说:“如果这些企业不提供金融服务产品的话,我会相当吃惊。”

Miyao声称大多数的美国人会从谷歌、亚马逊、苹果公司的的机器人投顾产品中获益。随着婴儿潮时期出生的美国人渐渐老去,美国的年轻人如千禧一代、X一代正成为投资理财的主力军,因为互联网已经成为他们日常生活中不可或缺的一部分。

以下是作者对这些非金融公司的智能投顾业务的设想。首先,通过谷歌、亚马逊以及苹果账户,企业将20-39岁的投资者与机器人投顾进行自动匹配。用户根据自己不同的投资需求如大学生储蓄、退休计划、普通投资等设立合适的投资账户。接下来用户通过一个简单的风险偏好与人生规划测试告诉机器人投顾该向投资者推荐什么样的投资组合。至此,投资者需要最的事情就结束了,剩下的工作都由电脑完成。

用户设置完投资目标后,智能投顾会自动生成投资组合,将资金放入相应的理财账户。接下来,投资者只需每天登陆账户,通过类似Siri的系统提问“我今天的资本净值是多少?”、“我的基金余额是多少?”等问题,或者通过手机界面就能对自己的投资活动、理财产品以及投资回报有一个360度的全面认知。

如果谷歌、亚马逊和苹果公司对机器人投顾业务不敢兴趣,投资者也不必灰心,因为总有其他传统金融机构的智能投顾业务能成功捕获投资者的芳心。如黑石集团(BlackRock)收购FutureAdvisor,美国景顺集团(Invesco)并购Jemstep等,传统金融领域的大佬们在机器人投顾领域颇有建树。

如果传统理财机构不能顺应时代的步法跟上科学技术发展的脚步,竞争者将会填补机器人投顾市场的空白。投资者将继续寻找使他们的理财生活变得更为简便的投资方式。像亚马逊、谷歌以及苹果这样的企业怎样才能成为集生活服务与理财服务与一身的一站式平台呢?

随着越来越多的企业进军机器人投顾领域,行业趋于饱和,企业间合并在所难免。现存的机器人投顾公司很有可能被技术更先进的新兴机器人投顾挤出市场。