网贷的危害有多大?

2020-11-11 由 发布 阅读(187)

随着《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》的出台,宣告了网贷业务将逐步退出历史舞台。而那些满目疮痍的网贷平台也是清的清,埋的埋,就连蚂蚁集团的上市路也为此按下了暂停键。自从互联网企业开展贷款业务后,优秀的用户体验让贷款触手可及,而这一代年轻人却被消费欲望反噬。

我负责造梦,你负责剁手

钱不够咋办,找我来借呀

像不像赌场里借给你高利贷翻本的。电商为了卖货,创造了一个又一个购物节,恨不得每周搞一个双11,大幅的降价勾引着大众的消费欲望。很多年轻人背上了一笔笔不还不行、还又还不上的网贷,无时不在为花呗、白条打工,每月一发工资,就开始还贷。他们的世界没有了世界观,只剩下长长的分期账单。

2019年2月,西安一个21岁少女,从17楼跳下,结束了自己年轻的生命。生前三年她已经还了8万,死后还欠17万。无穷尽的利滚利压迫了女孩内心的最后一道防线,让她选择轻生。

2018年1月,河北大三学生李兴元,在学校附近的一家宾馆内烧炭自杀。其实他最初只是借了五六千,但是还不起,后来借新还旧,越滚越多。直到他去世后,家人仍不断接到催债电话。

我们在感叹这些年轻鲜活生命陨落的同时,也很好奇,为什么这么多人会盲目选择网贷这条不归路?一方面归咎于现在年轻人的消费习惯,另一个更重要的原因,是现在各个社交电商平台,软硬兼施、牢牢抓住用户心理,各种网贷产品的广告惹人心动,让人难抵诱惑。网贷的钱来得太快太方便,当物质的吸引触手可及时,难免就会动了念想,而这欲望堪比潘多拉魔盒,一旦沾染上,也就无法忍受慢慢攒钱的煎熬,甚至忘了网贷是要还的。赌徒、股民、彩民也无非如此。

曾是公司白领的90后男子小飞,花光所有积蓄后,宁肯借网贷,背上巨额债务,也要打赏女神主播。最后网贷也贷不出钱来了,无法继续打赏,女主播就把他拉黑了。现在小飞只能躲在一间破败的出租屋中,自言已经多年没敢回家了。

网上还出现过专门针对女大学生的“裸持”借贷。一位来自农村的95后女大学生,因为跟室友攀比,先网贷1万买苹果X手机,后网贷2万买衣服鞋子包包,消费水平上来了,拆东墙补西墙的日子也开始了。利滚利还不起,最后她一咬牙直接“裸贷”10万。之后还不出,催收找到她的家人朋友,将她之前“裸贷”拍的照片和欠条发过去,父母气吐血。

在老实人被网贷骗的死去活来的时候,一些资深老赖也靠着逃废债薅平台羊毛,美其名曰“反催收联盟”。这些组织里的人大多来自于银行催收团队,跳反来赚老赖的钱,他们拥有一整套对付金融机构催款的办法,面对信用卡和网贷逾期,实现借钱不还的目标,并收取老赖佣金,赖1万收2~4千,所谓“一赖两吃”。高利贷和老赖,很难说谁对谁错。

网络贷款一直处于灰色地带,对于公民来说,法无明文禁止可行为;对于国家来说,法无明文规定不可为。自古就有高利贷,如今只是改头换面披上了互联网的外衣,其实质依旧是颠覆传统金融合理规则的牟利行为。金融行业强调稳定和适度,但是不少互联网巨头进场以后,就变成了以扩张为主。招商银行2020半年报显示,信用卡流通户数6526万户。而蚂蚁招股书显示,在支付宝中使用花呗、借呗的用户达到了5亿。照此比例,光蚂蚁一家就吊打了所有银行的总和。目前现存的正规网贷,花呗借呗、微粒贷、白条借条,都背靠大佬资本和超级平台,没有哪个网民是可以脱离这些平台独自美丽的。实际上,很多人对花呗都颇有好感,毕竟提供了便利,但最近层出不穷的各类广告,却慢慢变味了。比如:

“用我分期付款没压力,梦幻海岛想去就去!

用我请客做东有面子,轻轻松松下月还!

一家三口的日子再精打细算,女儿的生日也要过得像模像样。

场景化广告很容易让人代入,它在告诉你:你必须透支才能收获尊重和幸福。然而,却有很多欠债的学生,在知乎求助怎么办?所以,幸福在哪里?提前消费买来的体面,可能一不小心成为噩梦。

酝酿两年多的《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》终于发布,明确要求,严禁跨省经营、联合贷款出资不低于30%、额度不超过借款人年均收入1/3。最后一项直接对准向在校大学生发放贷款的机构。银保监会的文章提到,金融科技公司的 " 花呗 "、" 白条 "、" 任性付 " 等产品,与银行发行的信用卡没有本质差别, " 借呗 "、" 金条 "、" 微粒贷 " 等产品,与银行提供的小额贷款也无本质差别。金融科技公司对消费者权益保护缺乏明确规则和要求,出现了监管套利行为,与持牌金融机构形成不当竞争,最终难以有效保障金融消费者权益。与普惠金融理念不符,实际上是普而不惠。11月10日上午,国家市场监管总局发布《关于平台经济领域的反垄断指南(征求意见稿)》征求意见,首次明确拟将“二选一”定义为滥用市场支配地位、构成限定交易行为,将“大数据杀熟”定义为滥用市场支配地位、实施差别待遇。这一指南彻底撕下了互联网巨头们的“遮羞布”。新闻一出,阿里和腾讯大跌超5%,美团大跌超13%,京东跌近10%。

监管层已祭出最强监管,将有效引导中国年轻一代理性消费。没有名牌包不会死,少玩点游戏也不会死,但是借了网贷可能真的会死。要想躲开网贷的"十面埋伏",最好的办法是不过度消费、不盲目攀比、不贪小便宜,树立正确的三观,莫透支自己的人生。一粥一饭当思来之不易,一丝一缕恒念物力维艰。