房价跌多少，有人会选择断供？

2017年，在燕郊购房，总价426万，首付128万，贷款298万，月供1.68万，4年还了80万贷款。2021年，因教培行业崩塌，夫妻俩收入骤降，逐渐还不上房贷。此时燕郊房价已腰斩，即便卖掉房子也不一定还得上剩余贷款，最终无奈断供。银行向法院起诉，将其列为失信人，法院判其偿还罚息5万，律师费12万，诉讼费2万，同时房产查封折价法拍。首付外加4年还贷，总计投入200万全部打水漂，还倒欠银行一笔巨款，实属最惨买房人。

这在燕郊不是个案。随着环京楼市的退潮，外加期房暴雷的阴影，房价迅速回落，不少炒房客血本无归，有的失联有的断供。

环京楼市的兴衰

环京楼市的出现基于北京溢出的居住需求和投资需求，两个腾飞点分别出现在2010年和2016年。2010年全国首条限购令“国十条”在北京落地，规定北京家庭只能新购一套商品房，迫使投机资金转战北京周边城市。2016年，北京房价年内翻倍，让普通百姓望尘莫及，只能退而求其次在北京周边找落脚点，2017年3月，北京出台限购政策，大量刚需疯狂涌入北京周边，致使环京楼市进入冲刺阶段，燕郊、大厂、固安等地领涨，而燕郊二手房成交量尤为活跃，短短2年，房价从1万多涨到了4万。

除了部分因实体经济不景气转而炒房投机的生意人，不少刚需购房者也在中介的怂恿下加上了杠杆。全款买房的，找小银行或外地银行抵押贷出房款付下一套房的首付；贷款买房的复杂点，套取房贷，即夫妻假离婚，将房子分给妻子，再从妻子手中把房子买过来，先借100万过桥当首付，等银行200万房贷给到妻子后，还掉首付的100万过桥，剩余100万作为买第二套房的首付。更有甚者，一些征信有瑕疵的投机客，找小贷公司等高息渠道套现买房。

可好景不长，2017年6月，燕郊出台了限购政策，本地户籍及社保或个税满三年才具备购房资格，由于燕郊北漂居多，符合购房条件的人数极少。由于没有了流动性，环京楼市轰然坍塌，无量阴跌。旨在通过房价上涨进行短期套利的投机者，大多数家庭月供远远超过了收入可承受范围，套利失败后，不甘心割肉离场，继而越陷越深。截止2021年，燕郊的房价已从高点的4万跌倒了不到2万，周边的大厂、香河、固安、永清无不跌幅超过50%，甚至70%。

如果说房价的暴跌是心理折磨，那么每日通勤又是一番生理折磨。虽说从燕郊到北京坐三站公交就可以到，但拥堵的道路和车厢让通勤者苦不堪言，来回要6小时。河北疫情时，进京政策严格，三番五次的核酸检测，动辄变色的健康宝，都让往返于两地的人深感绝望。要说支撑下去的动力，除了2025年北京地铁平谷线燕郊段的开通，仍有不少人心存“北三县划归北京”的幻想。

断供不是出路

通常房价不跌个30%，不会有人选择断供。奈何有些地方泡沫实在太大，挡也挡不住。那么，银行如何判定断供？连续3个月或累计超过6个月还贷异常，银行就有权向法院提出诉讼。

对于普通人来说，断供有多恐怖，根本无法想象。首先，银行会向法院申请查封房子，大门贴封条，有家不能回。然后为了快速变现，银行会把房子拿来拍卖，只要进入拍卖程序的房子，不管地段多好、装修多豪华，一律按市场价8折起拍，没人要继续打折，直到有人要为止。拍卖所得，先扣掉税费、律师费、诉讼费、罚息，再还掉贷款利息，然后才还本金。最后，剩余的钱如果不够还银行贷款，银行会冻结你的存款和其他诸如汽车之类的资产，同时，微信、支付宝里所有的钱都会被划走，甚至是退休后的养老金也会被直接拿走还房贷，直到把所有贷款还清为止。不但经济破产，征信也上了黑名单，坐高铁、坐飞机，孩子上学都会受到影响，银行贷款也从此无缘了。即便去世了，遗产继承人在继承遗产的范围内也要承担清偿义务。所以，断供对于普通人而言是无解的。

实在还不上了怎么办？断供不可取，最好的办法仍是降价卖房，一样是失去房子，自己卖可比法院拍卖要好很多，并及时向银行表达积极还款的意愿，比如申请暂时先还本金或延长还款期限，这样至少能保住个人信用。

法拍房可否抄底

法拍房固然便宜，但沦落到法院来执行必然有各种各样的问题和风险。首先就是价值，就比如环京房产这么断崖式下跌，你可知道何时是底？同时法拍房原则上是不能贷款买的，且拍卖周期很短，竞拍成功后7-15天就需要付清全款。其次，碰到原业主产证不齐，不配合户口迁出，亦或原产权人赖着不走，甚至存在长达10-20年的恶意租赁，其他与原产权人有利益纠纷的为由占有房子等等棘手问题，法院概不负责，需拍得者自行解决。另外，法拍房可能存有瑕疵，比如凶宅、采光、危楼，或者原产权人拖欠了高额的水、电、物业等费用。

法拍房是一个机遇与风险并存的市场，没有做好调研切莫伸手。法拍房的数量也从侧面反应了一个地区的断供房数量，比如这两年全国范围的住宅类法拍房数量年均增幅是10%左右，而燕郊地区则每年翻一倍多。

环京楼市的大起大落只是楼市的一个缩影，随着“住房不炒”的深化和“房产税”的落地，会有更多燕郊出现，尤其是一些本身经济发展能力不足，伴邻一线城市才涨起来的地区。