读懂理财产品说明书4条关键法则

在买理财产品时，通常正规的公司都会让投资者阅读一个繁复的产品说明书，不过这个说明书大家有认真读懂过吗？笔者在购买时，一看到长达数十页的就会觉得犯晕，后来在专业人士指导下，了解到要读懂这类说明书可以抓住4条关键法则：

1、认清发行人

在购买理财产品时，首先要确认你所打算购买的理财产品的真实发行人和管理人。比如银行工作人员销售的产品也不一定就是银行理财产品，投资者必须看清楚购买合同或协议是否有银行的公章。一些银行代销的保险有分红制度，而银行理财没有，如果看到有分红等字样，那么该产品多半就是保险产品而非银行理财产品。

另外，近年来投资者对私募产品的认可度和需求也越来越高，市场上有不少“李鬼”公司打着知名私募基金公司的名称推销产品，投资者更需审慎地加以识别。

2、识别风险

根据监管机构的规定，不同风险评级的产品，只能销售给对应评级以上的投资者。风险等级一般根据理财产品的投资范围、风险收益特点、流动性等不同因素来设定的，通常分为谨慎型、稳健型、平衡型、进取型、激进型等。

不同的投资方向、投资标的，风险程度会相差很大，投资者应根据自身的风险承受能力，选择合适的投资理财产品。另外，风险提示大多出现在说明书的末尾，多数情况下，潜在的风险和可能发生的亏损会被藏在小字说明里，要仔细注意到。

3、认识收益率

一般来说，收益率较高的理财产品的风险相对也比较高。比如股票、基金类的理财产品，预期收益率较高，但风险也较高；而票据、债券和货币类的理财产品风险较低，但预期收益率也较低。另外，理财产品宣传中提及的预期收益率不代表实际收益率，是否能够达到预期的收益率，还要视产品投资方向的相关表现及产品的设计情况而定。

4、了解提前赎回

由于种种原因，购买了理财产品的投资者可能会有提前赎回的需求。有些理财产品不能提前赎回，有些则可以。通常来讲，提前赎回都需要支付相关的费用，同时不再享受到期保本或保证收益。

对于不能提前赎回，或者赎回费用较高的理财产品，投资者应当根据理财产品的期限和自身的资金需求综合考虑、合理安排。