私人理财：线下网点vs线上平台

总部位于美国纽约的尼尔森(Nielsen)调查机构近期的一份报告显示，投资者的用户体验仍然是私人理财业务的重点。无论是开设存款账户、存兑支票还是理财咨询，投资者的参与都是必不可少的。

尼尔森的调查完成于2015年第四季度，样本大小约为7500，有3/4的受访者表示将继续在实体网点寻求私人理财服务。根据调查的结果来看，优良的用户体验是投资者普遍选择这类私人理财服务的原因。其中个性化的私人理财服务以及与理财顾问的交流(31%)是投资者选择线下机构网点最为主要的原因，便捷和易操作性分别占了24%和14%。

毕马威会计事务所(KPMG)近期的一份报告显示，美国银行业的高管正计划增加线下网点数量，以向投资者提供更为便捷的私人理财业务。

数据分析网站MarketingCharts近期的报告显示，尽管千禧一代(1980-2000出生的美国人)使用网上银行和金融科技的频率正处于历史最高值，但线下网点的便捷仍是他们选择传统银行网点进行私人理财的重要原因。

尽管高净值的千禧一代使用线上理财平台的频率相对较高，这类理财平台的特点是完全没有人工参与。但根据毕马威对1000名投资者的调查，只有1/10的受访者表示相信由电脑算法提供的私人理财建议，有超过半数的受访者表示不相信这类私人理财服务。

该调查还得出了如下结论。只有9%的受访者可能会尝试完全没有人工参与的线上私人理财服务，其中25-34岁的年轻人占比最高，50岁以上的老年投资者占比最低。

23-34岁的年轻投资者对机器人投顾的信任度最高(17%)，65岁及以上的投资者对机器人投顾信任度最低(6%)，整个样本中大约有10%的人选择相信机器人投顾。

38%的受访者愿意承受传统理财顾问高昂的佣金以获得更细致的私人理财服务，45%的受访者表示低廉的佣金将促使他们接受线上私人理财。

关于获取信息的便捷性，投资者的想法不一，26%的受访者表示从网上获取投资信息更方便，27%的投资者表示从线下理财网点获取投资信息更方便。

关于投资者为什么更倾向于线下机构网点，MarketingCharts的分析师给出了如下解释。首先，理财机构必须了解投资者的心理。在一些情况下，投资顾问只需改变与投资者交流的方式就能轻松改变投资者的决策。而对于线上私人理财服务来说，平台需要不断升级系统才能满足投资者对理财服务的期待。投资者对线下理财网点有种天生的信任感，在对于线上私人理财的隐私保护等问题拿捏不准时，投资者更愿意选择相信线下理财网点。

根据尼尔森上一财年第四季度的报告，在开设新账户的投资者中，73%的人仍然寻求实体网点的私人理财服务，个性化服务和网点便利性是导致这一现象的主要原因。

基于以上情况，一些理财机构正积极开发平台的视频聊天功能，通过视频聊天理财顾问能向投资者提供个性化的私人理财服务，并且比起传统网点咨询更为便捷，深受投资者欢迎。这项技术不仅受益于在移动互联网时代成长起来的年轻一代，也将使老年投资者免于来回奔波。