细数社保中的五险一金

2020-12-04 由 发布 阅读(250)
工作不如意?没有什么是一封辞职信解决不了的。但辞归辞,社保可不能断。社保是我们退休后的唯一保障,那社保有什么用?社保断了有哪些影响?今天就把社保分析透。

一、什么是社保

我国社保分为两类:
职工社保:医疗保险、养老保险、失业保险、生育保险、工伤保险。
居民社保:居民养老保险、居民医疗保险。

上班族经常会听到“五险一金”,其中“五险”就是职工社保,“一金”是住房公积金。从今年开始,“一金”和“五险”一样属于强制缴纳范畴,即便试用期也必须缴纳。

二、“五险一金”断缴有哪些影响?

1、医疗保险:生病看门诊、住院可以报销医疗费

医保在五险中作用最大、使用频率最高。如若断缴医保,自停交之日起有三个月的缓冲期,超过期限,连续缴费年限将会重新计算,但个人医保账户金额不会清零。中断期间,不能享受医保待遇,看病需要自费。

重点:医保连续缴费年数越长,每年报销的额度就越高。一般女性交满20年,男性交满25年,退休后可享终身医保待遇。所以,停缴时间千万不要超过三个月,可能这就是为什么很多人急着在3个月内找到新工作的原因之一。

2、养老保险:退休后可以领取养老金

社保断缴对养老保险影响不大,因为养老保险的年限是累积计算的。缴满15年,就可以领取对应的养老金,目前我国实行的是养老金多缴多得原则。例如:缴纳同样金额,满25年社保比满15年,退休后每月养老金差距大致在40%。

重点:如果15年养老金没交满,一是延长缴费时间交满15年,或一次性交满15年;另一个选择是书面申请,中止基本养老保险关系,一次性领取个人账户储存额。

3、失业保险:失业时可领取的补贴

因疫情影响,一些公司不景气倒闭了,或者大规模裁员,有人不幸失业了,这时失业险就起作用了。一般需要满足三个条件:失业前已经缴纳失业险满一年;非因本人意愿中断就业,所以辞职不能申请,即便是裸辞;已办理失业登记,并有再就业意愿。失业险满一年的时间也是累计计算的,能领多久也和缴纳时间有关,万一社保断缴,影响不大。

重点:失业险的领取有期限上限,比如交满3年,最长可领3个月;交满5年,最长可领10个月。有失业险做后盾你就能安心找工作了,但切记领取上限是2年,不然很多人就可以靠失业险过上快乐的肥宅生活了。具体领取金额,一般以当地最低月工资乘以一定比例。以上海为例,2020年失业保险金领取标准,第1-12个月是1895元,第13-24个月是1516元。

4、生育保险:生娃的费用可报销,休产假时还可领生育津贴

和医疗保险一样,断缴不能超过3个月,否则也要从头计算。还要注意各地缴纳时限不同。如果回老家生孩子,生完之后,可以拿着发票回交社保的城市报销。

重点:在大部分私立医院生娃无法享受生育保险,但可以通过其他商业保险报销。生育津贴是由社保局从生育保险基金中支付,其计算方式是:上年度单位人均月缴费工资÷30天×产假天数。

5、工伤保险:在工作中受伤,由单位协助向人社局申请

如果工伤所致就医,停工期间,用人单位必须发放工资,最长24个月。有的地方还会有额外补偿,比如伙食补助、康复费等。工伤保险即买即用,今天买明天报销,与社保断缴无关。

重点:工伤最严重的就是身故,但是工伤有一个48小时的界定,主要还是看受伤的原因、过程和结果。比如某建筑工人高空坠落,住院3天医治无效死亡,虽然抢救时间超过了48小时,仍被认定为工伤。但是一个996的加班族突发心脏病,送医后治疗3天无效死亡,抢救时间超过了48小时,却不能被定为工伤。前者是因为工作原因造成死亡,后者是因为在工作岗位上发病,并非工作原因直接造成死亡,这就是48小时限制,所以加班还是悠着点。

6、公积金:一般用于买房、装修,特定情况下也能用来租

如果在未来一年内没有贷款买房的计划,公积金断缴影响不大。如果近期打算买房,公积金哪怕只间断一个月,也无法申请住房贷款。

重点:各地政策不同,贷款上限也不同,上海、南京、杭州、广州最高,能申请到100万家庭公积金贷款。一般公积金贷款利息是商业贷款的6折,买房用公积金贷款,省下的利息可以让你少奋斗好几年。所以,公积金可能是你一辈子能贷到的最划算的贷款。

另外,外来人口在北上广深购房、落户、上牌摇号,要求连续缴纳社保的期限不同,越是热门城市,要求越是苛刻。比如上海,买房要求连续缴纳5年社保,断一个月都要重新计算。所以对于打算在大城市居住和工作的人来说,断缴社保还是有一定影响的,如果条件允许,千万不要断缴,即便失业了,自己也可以去社保局缴的。

三、关于社保的热点问题

1、外地医保如何异地就医?

医保不是全国通用的,异地就医手续需要提前办理。因为各地政策有差异,建议办理时向社保局了解清楚情况。异地就医通常有以下三种:

临时就医:属于突发状况,大部分地区凭发票单据回当地可以报销。

异地转诊:关键要有当地主治医生开具的转诊证明,否则会影响报销比例,甚至不能报销。

长住外地:需要在老家医保局办理异地就医备案,大部分地区长期有效。如果再要回老家使用,需要先撤销备案。

2、医保还能二次报销?

对于大病医保,经济越发达的地区,报销政策越好。除了门诊和住院可以报销医保以外,还能对大病进行二次报销。二次报销,是指国家为了减轻很多家庭的经济负担,而提供的特别福利。比如职工医保,第一次能报销的比例是85%,剩余的医疗费用还能再报销一次,比例是剩余部分的90%,最高可报40万。但是二次报销需满足以下条件:在首次报销后,剩余的医疗费用依然无法承担,这笔费用不仅超出你的经济范围,还超过了所在地的居民人均收入水平。

3、辞职后,社保怎么处理更好?

无论被动失业,还是主动离职,在放飞自己之前,都要尽量避免社保断缴。这里给大家支一招:比如,老王在上海,即将离职。大部分公司的社保缴费日是15日,老王为了避免断缴,选择20日之后离职,然后在次月10日之前火速入职,无缝衔接。所以离职最好选择下旬,入职选择上旬。当然,正经公司间都是会衔接好的,抠门公司才会计较该多缴一个月。

目前,我国基本医保覆盖超13.5亿人,社保作为国民的基础保障已非常普及。比如新冠疫情,没有哪个国家能为14亿人做后盾,承诺医疗费用全免,只有中国。社保制度是为了保障全体国民特别是低收入群体的基础养老和医疗,不至于老无所养、病无所医。但同时人口老龄化、退休金不足也是享受人口红利后不得不面对的现实问题。每个公民都应积极缴纳社保,既是保障自己,也是为社会尽责。