券商线上理财平台的四种模式

2016-08-24 由 发布 阅读(110)

近年来从大数据分析到金融科技以及机器人投顾,互联网金融一直站在金融业的聚光灯下,相比之下互联网券商则显得冷清很多。但实际上互联网券商始终活跃在互金领域,你见或不见它都在那里,不离不弃。本文小编带您梳理一下互联网券商的四种模式。

互联网券商的线上理财平台主要有四种模式。第一种模式为传统券商向互联网平台转型,第二种模式是新兴互联网券商,第三种模式为炒股工具类以及投资社区类APP。第四种模式是已经被证监会叫停的股票配资服务。

其中传统券商的互联网化是互联网券商线上理财平台最主要的形势。截止2016年8月,已经有55家传统券商获得了证券业协会所颁发的互联网券商业务牌照。这类线上理财平台主要有三种形势,分别是网页、手机APP以及微信公众号。其中微信公众号凭借其庞大的用户群、社交关系以及传播途径等特色有较大的获客优势,而网页与手机APP普遍存在点击流量少、获客难等问题。

这类线上理财平台的业务由两方面组成,分别是传统券商经纪业务以及创新业务。其中传统业务包括开设账户、参与新股申购、线上理财、交易、向客户提供投资建议等。每家证券在线理财平台的创新业务各不相同,有小额股票在线质押融资业务,也有智能投顾以及大数据分析等业务。

为了谋求发展,券商的线上理财平台主要有自主发展以及外部合作两种发展形势。其中外部合作通常指线上理财平台与互联网企业的合作,包括开户链接合作等。有数据显示,一些互联网券商仅2015年一年的新增客户数量就超过了往年累积的客户数量,一些大型券商的新增用户更是达到200万。

传统券商的互联网化的目的在于帮助企业获得客户并且扩大企业规模。与其他线上理财平台相比互联网券商拥有牌照优势。与传统银行业相比券商正积极探索互联网,以主动的态度拥抱线上理财平台。

互联网券商的第二种模式是新兴互联网券商。这类线上理财平台的本质是国内投资者与国外股市的连接维系。它们不设有线下实体分部,所有的业务都以网络为载体,包括提供在海外股票市场的开户、投资、以及交易等服务。这类线上理财平台的优势在于相比起国内股票市场,以美股、港股为代表的股票市场运行更为规范,并且这类线上理财平台往往有大企业的投资背景,如小米、盛大等。

当然,这类线上理财平台也存在某些不可忽视的缺点,如投资风险大、投资过程复杂、以及投资门槛高等。针对以上情况,在今年的7月底,证监会颁布了《非法证券期货风险警示》以提醒投资者通过正规的渠道参与海外证券市场的投资。特别提醒了目前我国尚未出台关于此类线上理财平台的法律法规,所以投资者还要注意这类互联网券商的政策风险。

互联网券商的第三种形式是炒股工具类以及投资社区类APP。此类线上理财平台主要有三种形势。一种平台提供市场行业以及交易咨询等信息,不同APP的侧重点有所不同,比如有些平台注重智能投顾的分析,有些平台注重量化模型的分析。第二种更像是投资顾问平台,平台会雇佣专业投资顾问或者基金顾问,与投资者进行在线交流。另一种注重投资社区的建设。

互联网券商的第四种模式已经被证监会叫停。股票配资服务兴起于2015年上半年的牛市,那时有许多线上理财平台都推出了这项业务,但这项服务有扩大投资风险以及促进股市波动等影响市场稳定性的缺陷最终被叫停。

总的来说互联网券商的发展方向比较多样化,可以从云计算、大数据、人工智能、以及区块链等方面进行创新以推动行业变革以及增加企业的运行效率。在人工智能领域,线上理财平台的发展方向可以有聊天机器人、自动化生成研究报告、机器人投顾等,此外企业还可以尽早实现软件服务化(SAAS)来加强客户管理能力。